Договор социальной ипотеки в москвен для очередников стоящих для получения жидбя

Социальная ипотека для очередников: кому положена, документы

Последние изменения: Январь 2020

Россия, наконец, встала на путь демографического роста, однако с приростом населения разрешить извечный жилищный вопрос становится все сложнее. В силу экономических кризисов, неоднократно потрясавших страну, далеко не всем гражданам под силу обзавестись собственным жильем.

Государство со своей стороны не в состоянии обеспечить жилплощадью всех нуждающихся, и, порой, люди десятилетиями стоят в очереди на собственную квартиру.

Альтернативным выходом из сложившейся ситуации стала социальная ипотека для очередников – специализированная государственная проблема, позволяющая очередникам приобрести собственное жилье на льготных основаниях.

Суть программы

Очень часто происходит путаница между различными проектами государственного уровня, направленными на оказание помощи в приобретении жилья для отдельных категорий граждан. Так, социальную ипотеку для очередников довольно часто путают с жилищными займами с господдержкой.

Основное отличие заключается в том, стать участниками программы могут лишь лица, стоящие в очереди на получение жилища.

Фактически, люди годами могут значиться в очереди, но так и не получить заветное жилье по распределению.

1. Сниженная стоимость жилья. Возможность приобретения жилья по себестоимости, что будет существенно меньше рыночной цены на аналогичный жилой объект.
2. Фиксированная низкая процентная ставка.
3. Выделение субсидии на покрытие части ипотечного кредита (как правило, используется для внесения первоначального взноса).

Условия могут несколько отличаться в зависимости от субъектов страны – регионы сами определяют, какой вариант помощи является наиболее рентабельным и для муниципалитета и для получателей жилищных льгот.

Практическое применение программы

В рамках программы может быть реализовано то или иное направление государственной поддержки. Жилье можно выкупить у муниципалитета по низкой стоимости, не превышающей затраты на возведение объекта. Чаще всего такие квартиры располагаются в новостройках, возведенных по заказу муниципалитета.

Единственным минусом является отсутствие возможности выбора. Очередникам придется оформлять ипотеку на предложенный вариант квартиры, в противном случае они рискуют снова оказаться в хвосте очереди.

Куда более выигрышным является вариант, предусматривающий выделение госсубсидии на приобретение жилья. В данном случае граждане вправе сами выбрать подходящий вариант жилища, а часть в качестве первоначального взноса предложить банку жилищный сертификат.

Размер такого сертификата напрямую зависит от того, когда участник программы был поставлен в очередь на жилье. Граждане, вставшие в очередь до 1 марта 2005, года могут рассчитывать на субсидию до 70 % от общей стоимости жилья. Тем, кто числится в жилищной очереди сравнительно недавно, полагаются куда меньшие суммы.

Еще один вариант государственной поддержки заключается в применении к заемщику относительно низкой процентной ставки, которая не изменится на протяжении всего срока погашения займа.

Дополнительным плюсом является достаточно низкий первоначальный взнос, который потребуется внести, и возможность выбора жилплощади по своему усмотрению.

Из минусов необходимо отметить высокие штрафные санкции и необходимость заключения договора личного страхования помимо обязательного страхования объекта залога.

Как попасть в участники социальной ипотеки

Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.

Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника.  Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.

Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:

• паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика;
• свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе);
• уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
• справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.

Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:

• заявление по форме банка;
• документ, удостоверяющий личность;
• СНИЛС, ИНН;
• копия трудовой книжки;
• справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Дополнительно в банке могут потребовать предоставить следующие документы:

• диплом о полученном образовании;
• свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе);
• свидетельства о рождении детей;
• брачный договор (при наличии);
• одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).

Банк также может затребовать такие документы как военный билет очередника, сведения о доходах других членов семьи, справку из БТИ о стоимости приобретаемого объекта.

Как оформляется

После того как кредитным учреждением принято положительное решение в отношении заявителя, заемщику необходимо будет еще раз обратиться в Агентство, для того чтобы написать заявление о своем участии в социальной ипотеке.

Очереднику необходимо будет предоставить банковское подтверждение сделки, а также некоторые дополнительные документы по требованию органа. После полного оформления сделки за гражданином закрепляется право собственности на покупаемую недвижимость, однако, так как квартира находится в залоге у банка, ни продать, ни подарить объект залога до полного погашения кредита нельзя.

Важно! Помимо обязательного оформления страховки в отношении объекта залога, предусмотренной законодательством, очереднику по социальной ипотеке потребуется заключить договор личного страхования на случай возникновения ситуации, когда заемщик не сможет оплачивать кредит по независящим от него причинам.

Заключение

Несмотря на то, что социальная ипотека для очередников позволяет гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, обзавестись собственным домом в кратчайшие сроки, это вовсе не означает, что программа не имеет собственных минусов.

1Так, очередник должен иметь официальный доход, уровень которого должен как минимум вдвое превышать возможные выплаты по ипотеке. 2Также очередникам придется собрать значительный пакет документации для оформления сделки. 3Кроме этого программой предусматриваются высокие штрафные санкции к заемщику, своевременно не осуществившему ежемесячный платеж.

Читайте про: Срок давности по кредитной задолженности.

Но, невзирая на отрицательные моменты, для многих граждан, годами стоящих в очереди на жилье, социальная ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной заветной жилплощадью.

Остались вопросы? Задавайте! Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

:

Социальная ипотека

Приобретение жилья требует наличия серьезных финансовых ресурсов. Как следствие, далеко не все категории российских граждан могут себе позволить подобную покупку.

Именно поэтому государство активно разрабатывает и реализует различные программы социальной ипотеки.

Они предусматривают оказание помощи из федерального или регионального бюджета, которая предоставляется наименее обеспеченным слоям населения.

Подробнее о социальной ипотеке

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

• Дотирование процентной ставки по ипотеке. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.

• Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
• Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья — находиться в очереди на улучшение жилищных условий.

В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке.

При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2005 году.

Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья.

Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2017 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства.

Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации.

Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

• Многодетные семьи с двумя и более детьми;
• Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
• Работники бюджетных организаций и учреждений;
• Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

• Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
• Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
• Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
• Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При оформлении социальной ипотеки учитываются так называемые нормы предоставления жилой площади. Они устанавливаются для каждого региона отдельно и обычно составляют от 14 кв. м. и выше.

Кроме того, существует минимальные норма, рассчитанная на одного человека в семье из трех. Она равняется 16 кв. м. Среднее значение этого параметра по России составляет 18 кв. м.

Именно эти величины и учитываются программами социальной ипотеки, а выбор конкретного значения осуществляется на региональном уровне.

Как и при оформлении любого другого кредита, получение социальной ипотеки предполагает предъявление определенных требований со стороны банка. Они касаются как непосредственно заемщика, так и объекта недвижимости, на приобретение которого оформляется ссуда.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

1. Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
2. Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
3. Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти. Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.

Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке. Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.

Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

1. Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
2. Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
3. Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
4. Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2018 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно.

Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2018 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок.

При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2018 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве.

Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно.

Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно.

Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки.

Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Социальная ипотека: условия социальной ипотеки в 2020 году

Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2020 года по этой теме.

 Что это за ипотека такая

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование.

Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека.

Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство.

Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите.

По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.

Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

• Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
• Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
• Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
• Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
• Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

• Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
• Минимальный первоначальный взнос 10%;
• Более длительный срок кредитования;
• Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
• Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
• Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
• Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
• Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2020 году:

• многодетные семьи;
• неполные семьи, чей доход упал на 30%;
• инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
• молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
• некоторые категории врачей, учителей и ученых;
• работники научных муниципальных и госучреждений;
• трудящиеся наукоградов;
• военные-участники накопительной системы;
• ветераны боевых действий;
• молодые специалисты;
• работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
• специалисты спортивных организаций;
• трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
• малоимущие.

 Кому положена социальная ипотека в Московcкой области вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной.

Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев.

Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

• заявление желающего на социальную ипотеку;
• копия паспорта заявителя;
• справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
• заверенная копия всех листов трудовой книжки;
• документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
• документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2020 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Банки и социальная ипотека

Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их.

Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов.

На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья.

Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2020 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2020 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.

Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену.

Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты «Ипотека при рождении ребенка» и «Погашение ипотеки материнским капиталом«. Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки. 

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности.

Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник.

Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

• ставка от 11,5% до 13,5% в год;
• без первоначального взноса;
• размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
• срок от 1 года до 25 лет;
• не требуются поручители;
• возраст заемщика от 18 лет;
• подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

Как получить социальную ипотеку в 2020 году — можно узнать в ДОМ.РФ.

Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. ДОМ.

Преимущества ДОМ.РФ:

• Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
• Первый взнос от 10% суммы займа.
• Максимально возможный срок до 30 лет.
• Размер кредитования не ограничен.
• Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
• Используются средства материнского капитала.
• При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
• Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Преимущества

1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
3. Более долгий срок возврата денег.
4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

• заявление;
• паспорта всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• документ о взятии на налоговый учет;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• документ с места работы о стаже и зарплате;
• копия трудовой книжки;
• выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

• быть моложе 35 лет;
• работать в государственном учреждении;
• иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.