Льготное кредитование жилья в беларуси 2020 последние новости

Содержание

Жилье-2020: денег на строительство выделяют меньше, но банки увеличивают кредитный портфель

Правительство утвердило объемы строительства жилья в Беларуси в 2020-2021 годах. Мы посмотрели, насколько эти планы изменились по сравнению с предыдущими периодами.

Фото носит иллюстративный характер

В 2020 году, как и в 2018-м и 2019-м, в Беларуси запланировано построить 4 миллиона квадратных метров общей площади жилья.

В текущем году по сравнению с 2019-м задания по вводу жилья немного увеличены Витебской, Гомельской, Гродненской и Могилевской областям. Брестской области планы по строительству жилья сохранены на уровне прошлого года.

Традиционно самое высокое задание по вводу жилья установлено для Минской области. Однако в 2020 году по сравнению с прошлым годом оно снижено на 5 тысяч квадратных метров.

Планка для Минска снижена на 40 тысяч «квадратов»

По сравнению с 2019 годом в Минске снижается строительство нового жилья на 40 тысяч квадратных метров. В 2019 году в столице было запланировано построить 670 тысяч квадратных метров, в 2018-м — 720 тысяч.

Впервые в республике запланировано строительство домов на электрической энергии, которая будет использоваться для отопления, горячего водоснабжения и приготовления пищи.

Дома «от розетки» будут строить во всех областях и Минске. Так, в Брестской области запланировано построить 22,0 тысячи квадратных метров общей площади жилья, Витебской – 11,3, Гомельской – 16,3, Гродненской – 14,0, Минской – 37,8, Могилевской – 12,3 и Минске – 21,3 тысячи квадратных метров.

Кстати, КУП «Брестжилстрой» построил уже два дома на электрической энергии в Барановичах. Один из них 10-этажный 2-подъездный, расположен недалеко от центра города на ул. Орджоникидзе, 11, рассчитан на 90 квартир и сдан в эксплуатацию в конце 2018 года. Рядом с ним находится второй электродом.

первый жилой дом на электричестве в Барановичах

Из общей площади запланированного к вводу в этом году жилья 1460 тысяч квадратных метров будет построено для граждан, состоящих на учете нуждающихся (здесь и далее в скобках в прошлом году – 1489).

С государственной поддержкой запланировано ввести в эксплуатацию 984,13 тысячи квадратных метров (1060), из них для состоящих на квартирном учете военнослужащих по месту работы и службы — 82,4 тысячи (88,4).

Значительно сокращается доля социальных квартир

В текущем году в республике запланировано построить квартиры социального пользования для 449 семей, в том числе в Минске для 44 семей (для 1023 семей, в том числе в Минске для 119 семей).

Для сравнения, в 2017 году социальные квартиры планировалось построить для 502 семей (в том числе в Минске — для 44 семей), в 2018-м — для 679 семей (в том числе в Минске — для 44 семей).

Снижается количество многодетных семей, для которых построят квартиры

По сравнению с 2019 годом в текущем году снижается количество многодетных семей, для которых построят квартиры. Так, если в 2019 году новые жилые помещения планировалось построить для 12.000 семей, то в этом году – для 10.154 семей. Однако в 2020 году появилась новая строчка с количеством многодетных семей, подлежащих направлению на улучшение жилищных условий.

Объемы строительства квартир для многодетных семей

Количество многодетных семей, подлежащих направлению на улучшение жилищных условий в 2020 году	Количество многодетных семей, для которых планируется ввод в эксплуатацию жилых помещений в 2020 году	Количество многодетных семей, для которых планировалось строительство жилых помещений в 2019 году
Брестская обл.	2308	2100	2508
Витебская обл.	1092	748	1116
Гомельская обл.	1656	1747	1704
Гродненская обл.	1610	1255	1476
Минская обл.	3148	1980	2112
Могилевская обл.	1157	970	1188
Город Минск	4079	1354	1896
Всего	15.050	10.154	12.000

В текущем году для отселения граждан, проживающих в ветхих и аварийных жилых домах, новые квартиры планируется построить для 59 семей (128 семей).

В Брестской области для «отселенцев» построят 3 квартиры (4), в Минской — 38 (98) квартир и Витебской области 18 квартир.

Во всех остальных областях и Минске строительство такого жилья не запланировано. В прошлом году в столице планировалось построить квартиры для отселения для 26 семей.

Сохраняются объемы строительства арендного жилья

В 2020 году в республике введут в эксплуатацию столько же арендного жилья, как и в прошлом. Общее количество составит 135 тыс. квадратных метров.

По сравнению с двумя предыдущими годами количество арендного жилья значительно вырастет в Минской области и Минске, а в Гомельской и Гродненской областях, наоборот, снизится.

Объемы строительства арендного жилья (тыс. кв.м)

Задания на 2020 год	Задания на 2019 год	Задания на 2018 год
Брестская обл.	25,4	26,25	17,5
Витебская обл.	11,78	10,5	5,5
Гомельская обл.	16,3	28,35	18,9
Гродненская обл.	13,88	33,25	23,5
Минская обл.	30,5	10,5	7,0
Могилевская обл.	14,84	15,0	10,0
г. Минск	22,3	11,4	7,6
Всего	135,0	135,25	90,0

В текущем году, как и в 2019-м и 2018-м, строительство нового жилья будет вестись во всех городах-спутниках. Самое большое количество жилья запланировано построить в Смолевичах.

Объемы строительства жилья в городах-спутниках (тыс. кв.м)

Города-спутники	Области	Количество граждан, для которых планируется строительство жилья
2020 год	2019 год	2018 год
Жабинка	Брестская	100	90	50
Скидель	Гродненская	60	140	84
Дзержинск	Минская	80	60	80
Заславль	Минская	10	30	60
Логойск	Минская	96	118	50
Смолевичи	Минская	494	242	108
Фаниполь	Минская	100	60	50
Руденск	Минская	58	100	50
Всего	998	840	532

В 2020 году запланировано построить 1600 тысяч квадратныхметровобщей площади индивидуальных жилых домов, в том числе в Брестской области — 300 тысяч (320 тысяч), Витебской — 107 (115), Гомельской — 187 (180), Гродненской — 176 (180), Минской — 700 (800), Могилевской — 110 (130) и г. Минске — 20 тысяч квадратных метров (25).

Объемы финансирования инфраструктуры падают

На строительство (реконструкцию) объектов инженерной и транспортной инфраструктуры для районов (кварталов) жилой застройки, включая районы (кварталы) индивидуальной жилой застройки, планируется направить 646,019 миллиона рублей (685,8 миллиона рублей).

На финансирование жилищного строительства (без учета затрат на инфраструктуру) запланировано направить 4850,8 миллиона рублей (4572,0 миллиона рублей).

Кредитные ресурсы банков, направляемые в 2020 году на финансирование жилищного строительства (без учета затрат на инфраструктуру), составят 983,03 миллиона рублей (785,57 миллиона рублей), в том числе в Минске — 141 миллион рублей (123,57 миллиона рублей).

Новый норматив стоимости «квадрата» для льготного кредита

Постановлением правительства регламентирован предельный норматив стоимости 1 квадратного метра общей площади жилого помещения в размере 817 рублей (718 рублей) для выдачи ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк»» льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения, расчета одноразовой субсидии на строительство (реконструкцию) жилого помещения и определения максимальной нормируемой стоимости жилого помещения в целях предоставления субсидий на уплату части процентов за пользование кредитом по многоквартирным жилым домам, уведомление о производстве строительно-монтажных работ по которым направлено в органы государственного строительного надзора после 1 января 2020 года, а также по одноквартирным, блокированным жилым домам (квартирам в блокированном жилом доме).

Также установлен предельный показатель стоимости 1 квадратного метра общей площади жилого дома (квартиры) в размере, не превышающем 940 рублей (940 рублей), для выдачи ОАО «Белагропромбанк» льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 2 сентября 1996 г. №346 и в таком же размере — для выдачи Беларусбанком льготного кредита на строительство (реконструкцию) одноквартирных, блокированных жилых домов (квартир в блокированном жилом доме), расчета одноразовой субсидии на строительство (реконструкцию) жилого помещения и в иных целях.

Задания на 2021 год снижены

В 2021 году в Беларуси запланировано построить 3500 тысяч квадратных метров общей площади жилья, в том числе для нуждающихся в жилье граждан – 683,7 тысячи квадратных метров.

В следующем году в столице планируют ввести в эксплуатацию 600 тысяч квадратных метров жилья.

Также читайте у нас:

Получить кредит станет сложнее? Нацбанк планирует в 2020 году установить формулу для расчета ежемесячных платежей

39,9% — для нуждающимся, из них две трети — для многодетных. Сколько жилья построили в 2019 году

«Уже завершается подготовка территории». На ул. Ангарской в Минске появится квартал из 8 домов

Условия предоставления кредита на строительство дома в Беларусбанке и преимущества

Льготное кредитование жилья в беларуси 2020 последние новости

Кредит на строительство жилья в Беларусбанке в 2020 году предлагается на достаточно выгодных условиях, с которыми необходимо заранее ознакомиться при обращении в банк.

Какие условия кредитования в Беларусбанке, какие требования к заемщикам, необходимые документы и преимущества – более подробно далее в статье.

Условия по кредиту на строительство жилья в Беларусбанке

Предоставление кредита на строительство жилья в Беларусбанке подразумевает следующие условия, которые представлены в таблице.

На что предоставляетсяСрок, годаГодовая процентная ставка, % / Оплата %Размер ссудыОбеспечение

Строительство помещений, предназначенных для жилья, через покупку жилищных облигаций	До 20	13,5 (3 процентных пункта + ставка рефинансирования НБ РБ – 10,5%) / По факту использования займа	Номинальная стоимость жилищных облигаций покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей).	До 100 000 рублей – залог, поручительство и др. Более 100 000 рублей – залог (ипотека) помещения, которое строится и поручительство.
Строительство или реконструкция индивидуальных квартир и жилых домов	До 20	Стоимость реконструкции или строительства покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей). Для семьи, у которой три и больше несовершеннолетних детей – покрывается до 95%.	До 100 000 рублей – залог, поручительство и др. Более 100 000 рублей – залог (ипотека) жилого помещения, которое реконструируется или строится.

Также нужно учитывать, что процент кредита плавающий, то есть при изменении ставки рефинансирования НБ РБ (10,5%), общая ставка за использование заемных средств может измениться.

При кредите на постройку помещений, предназначенных для жилья, через покупку жилищных облигаций погашение тела кредита должно осуществляться по окончанию 18 мес.

(при введении в использование жилого дома после строительства), на следующий месяц, но не позже трех лет с даты оформления кредитного договора.

Погашение тела кредита на строительство или реконструкцию индивидуальных квартир и жилых домов должно осуществляться:

При целевом использовании ссуды в жилых домах, которые имеют много квартир, то по окончанию 18 мес. (при введении в использование объекта после строительства или реконструкции), на следующий месяц, но не позже трех лет с даты заключения кредитного договора.
При целевом использовании заемных средств в одноквартирных домах/помещениях в блокированных домах, предназначенных для жилья, то по окончанию 18 мес. (при введении в использование объекта после строительства или реконструкции), на следующий месяц, но не позже четырех лет с даты заключения договора.

Требования к заемщикам в 2020 году

Беларусбанк определяет следующие требования к кредитополучателям:

Заемщик (поручитель) должен быть дееспособным.
Постоянное проживание в пределах Республики Беларусь.
Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
Платёжеспособность, которая подразумевает постоянный заработок.

Список документов для кредита на строительство жилья

Для получения кредита на строительство дома в Беларусбанке нужно предоставить определенные документы, а именно:

Паспорт (предоставляется копия, но и оригинал предъявляется). Если поручители имеются, то и их паспорт предоставляется в таком же порядке.
Бумага с согласием заемщика и поручителя на проверку Беларусбанком их данных, на предоставление информации от НБ РБ.
Справки о доходах клиента с целью получения ссуды, оформления поручительства. Будьте внимательны, срок действия таких справок – 30 дней. Также, может предоставляться выписка за 3 последних месяца со счета, если заемщик/поручитель получает зарплату в Беларусбанке.
Отчет Кредитного регистра НБ РБ.

Для ИП Дополнительный список

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать кредит (его максимальное количество), необходимую для постройки жилья, исходя из расходов и доходов клиента в среднем за 1 мес.

То есть в калькуляторе нужно указать свой заработок и расходы, кликнуть на кнопку «Рассчитать» и программа выдаст максимальный размер возможного займа, а также сумму ежемесячного платежа, которая включает в себя плату за проценты и за тело кредита.

Помимо максимальной суммы ссуды, можно рассчитать сумму необходимых доходов для получения кредита, указав в калькуляторе желаемую сумму и удержания. Программа выдаст сумму, которую нужно иметь в качестве своего дохода за 1 мес., в среднем.

Как получить кредит на строительство жилья в Беларусбанке?

Для получения ссуды на постройку жилья в Беларусбанке нужно посетить службу льготного и ипотечного кредитования, а именно:

По месту стройки жилья (при проживании в Могилеве, Гомеле и др.).
По месту жительства и регистрации в Ипотечный офис (при проживании в городе Минск).

Льготное кредитование для нуждающихся

Льготные кредиты Беларусбанка на строительство жилья предоставляются заемщикам при их наличии в списках на получение льготных кредитных средств на основании Указа главы государства.

Рекомендуем к просмотру:

Преимущества кредита от Беларусбанка

Кредит на строительство жилья в Беларусбанке обладает определёнными преимуществами, а именно:

Комиссии не взимаются при погашении ссуды досрочно.
Способы погашения довольно разнообразны – Онлайн-банкинг, инфокиоски. Также можно настроить автооплату.
Справки о доходах можно не предоставлять при получении пенсии или зарплаты в Беалрусбанке.

Загрузка …

Льготный кредит на жилье 2019: как семье обрести свой дом

Льготное кредитование жилья в беларуси 2020 последние новости

27 мая 2019

Далеко не каждой молодой семье предоставляется возможность получить жилье по наследству или от работодателя как молодым специалистам. В таких случаях вариантов остается немного: жить с родителями или решиться на получение жилищного кредита.

Однако стоит открыть калькулятор на сайте Беларусбанка, внести информацию о доходах членов семьи, и становится понятно: такой заем вам не под силу. Ведь размер ежемесячного платежа нередко превышает размер суммарного дохода.

Но в борьбе за собственное жилье все средства хороши. Поэтому вы обязательно должны рассмотреть возможность получения льготного кредита или государственной субсидии, которая покроет значительную долю расходов.

Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?

Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:

Указ Президента №240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» дает возможность на получение адресной помощи в виде субсидии;
Указ №474 от 10 декабря 2018 года содержит положения о возможности погашения государством части процентов по кредиту;
Указы Президента №120 и №185 регламентируют выдачу займов на льготных основаниях для молодых и многодетных семей, а также для всех, кто желает приобрести жилье в городах и селах численностью менее 20 тысяч человек.

Особые условия предоставления льгот действуют и на юго-востоке Могилевской области – в Хотимском, Костюковичском, Климовичском, Славгородском, Краснопольском, Чериковском и Кричевском районах.

Жители этого региона могут получить заем под 1% на срок до 20 лет при условии, что будут проживать и официально работать в районе не менее 10 лет.

В случае нарушения этого пункта кредит может быть пересчитан под коммерческий процент.

Субсидирование кредитов по Указу №240

По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2019 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

Категория	Покрытие основного долга	Покрытие процентов
Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)	100%	13%, но не более всех процентов по займу
Многодетные семьи с 3 детьми	95%	12%, но не более всей ставки банка
Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак	35%	12%, в рамках процентной ставки
Военнослужащим	0%	8%
Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья	0%	8%
Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы	0%	8%
Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет	0%	8%
Молодым семьям	0%	8%
Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди	0%	8%

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

Льготный кредит на строительство жилья: кто имеет право на его получение

Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

Молодым семьям;
Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
Инвалиды 1 и 2 групп;
Многодетные семьи;
Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
Сироты;
Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке.

Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству.

При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

«Семейные льготы»

В нашей стране всегда придавалось огромное значение семье как ячейке общества, и детям – будущему нашей державы. Поэтому и получить льготный кредит проще, имея статус неодинокого человека. Особые программы финансирования предусмотрены для двух категорий:

Молодая семья – та, в которой хотя бы один из супругов не достиг 31 года. Им Беларусбанк готов предоставить до 75% от нужной на приобретение жилья суммы под 5%. В райцентрах и селах с населением менее 20 тысяч возможно увеличение лимита до 90%.
Многодетная семья. В ее определении не так давно произошли изменения. Если ранее все привилегии предоставлялись при наличии 3 детей, то теперь – 4 и более. Если в вашей семье 4 несовершеннолетних, то сумма займа будет покрыта полностью, в то время как трое малышей дают право на получение льготного кредита для многодетных малообеспеченных семей на 40 лет под 1% годовых.

Для получения льготного кредита молодой или многодетной семье нужно обратиться в Беларусбанк – именно он занимается определением условий и порядка выдачи займов. При этом важно иметь ввиду, что:

Приоритет отдается семьям, которые стали на очередь по улучшению жилищных условий;
Максимальный размер займа в городах – 75%, в селах и районных центрах с численностью до 20 тысяч человек – до 95%;
Кредитуются только квадратные метры, положенные вашей семье по государственным нормативам – 20 кв.м. общей площади на 1 человека. С учетом того, что в домах новой планировки 2-комнатная квартира имеет габариты 70-90 квадратов, нужно быть готовым и к вложению значительной суммы собственных средств;
Максимальный срок погашения – 20 лет. При этом молодая семья выплачивает долг со ставкой в 5% годовых;
При рождении ребенка предоставляются кредитные каникулы сроком на 3 года, во время которых долг не погашается.

Важно знать, что изменение состава семьи в Беларуси является веским поводом для пересмотра условий погашения долга. Так, при рождении первого ребенка государство погашает 10% от основного долга, второго – 20%. Изменение статуса на многодетную семью может стать поводом для снижения ставки до 1%, а при рождении 4 ребенка – для полного закрытия займа.

Как получить льготный жилищный кредит в Беларуси?

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

Льготный кредит на покупку жилья в Беларуси и условия его предоставления

На получение займа на покупку жилья на вторичном рынке с государственной поддержкой имеют право те же категории граждан. При этом они обязаны:

Стоять на очереди на улучшение жилищных условий;
Предоставить в исполком предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
Можно приобрести квартиру, частный дом или квартиру в блокированном доме, главное условие – пригодность их для проживания.

Важным условием получения любого вида государственной помощи с 2018 года является официальное трудоустройство на территории Республики Беларусь.

Если ваш стаж прерывается на месяцы и даже годы (исключение составляет декретный отпуск, болезнь и официальный учет в центре занятости населения), то невзирая на статус и условия проживания в выдаче займа на льготных основаниях вам может быть отказано.

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Льготное кредитование жилья в беларуси 2020 последние новости

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

дети-сироты;
многодетные семьи;
граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

семьям, в которых есть дети-инвалиды;
военнослужащим;
сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
судьям, прокурорам;
ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
талантливой молодежи (специальный фонд);
проживающим в служебных квартирах;
населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

Банк БелВЭБ
БПС-Сбербанк
Белагропромбанк
Белинвестбанк

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

Сумма: до 75% стоимости строительства.
Проценты: СР+1 п.п.

Ипотека

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом.

Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.

п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Кредит на жильё молодым семьям в 2020 году

Льготное кредитование жилья в беларуси 2020 последние новости

Каждый современный молодой человек понимает, насколько сложно накопить достаточную сумму на приобретение жилья ещё до момента вступления в брак.

Если финансовой помощи от родителей не предвидится ввиду различных обстоятельств, а работа не высокооплачиваема, приходится рассматривать несколько вариантов для проживания молодой семьи.

Это может быть проживание в арендуемой квартире с оплатой энной суммы каждый месяц владельцу недвижимости, либо покупка жилья в кредит и при этом осознание того, что все оплаченные деньги уходят в счёт оплаты за своё жильё.

Да, кредит – тот самый идеальный способ приобретения квартиры молодым семьям, которые не могут сразу накопить крупную сумму для покупки жилья.

При рассмотрении возможности приобретения жилья в кредит необходимо очень ответственно и внимательно подойти к этому вопросу, ведь ежемесячно придётся погашать определённую сумму тела кредита, а также процентов по нему.

И вы морально должны быть готовыми к этой ежемесячной повинности, а также иметь деньги на остальные необходимые для жизни человека вещи и средства.