Ипотека многодетным семьям новый закон 2020

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 году: как оформить

Последнее обновление: 11.02.2020

В рамках программы по кредитованию населения, многодетные семьи получают финансовую поддержку от государства. Она направлена на улучшение жилищных условий для семей многодетного состава.

К этому определению относятся папа и мама, имеющие трех и более детей. Это общее правило, но в российских регионах устанавливаются индивидуальные требования.

Например, в Ингушетии под категорию многодетности подпадают семьи, которые имеют 5 детей. Если меньше – то госпрограмма не для них.

Условия социальной ипотеки для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи работает много лет. В 2019 были внесены некоторые поправки в программу. Они отразились в Постановлении Правительства N 399 от 2019 года. В частности, установленный показатель льготной ставки в размере 6% действует теперь бессрочно, в течение всего срока ипотеки. Появились новые условия для граждан, проживающих на севере, в частности, на территории ДВФО.

В народе кредит получил название «семейная ипотека». Суть заключается в том, что родители детей от 3 человек в семье могут взять в ипотеку квартиру, частный дом по ставке 6%. Очевидно, что это большое послабление со стороны банков. Но последним не хочется терять доход в виде уплаты со стороны заемщиком процентов. И в этой ситуации, они компенсируются банку государством.

Программа относительно новая, так как работает с 2018 года. В ней принимает участие семья, у которой родился 2-й, 3 или последующий ребенок. Назван соответствующий интервал: с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года. Но программа действует в отношении заемщиков, имеющих российский паспорт.

Ранее, при принятии программы в отношении социально незащищенной категории, имело значение число рожденных в семье отпрысков. Например, если появился на свет 2 по счету ребенок, то ставка в 6% действовала на период 3 года. Если 3-й – то пять лет. Теперь эти положения сравнялись между собой: процентное послабление действует бессрочно.

Внедрение нововведений связано с тем, что предыдущие условия льготной ипотеки не пользовались популярностью среди населения. Программой воспользовалось небольшое количество российских семей. Поэтому органы власти пошли на улучшение условий.

Условия программы условно делятся на несколько блоков:

1. Требования к заемщику.
2. Критерии предоставляемого жилья.
3. Кредитный лимит, первоначальные вложения.
4. Особенные правила для жителей Дальнего Востока.

Если семья подпадает под эти требования, критерии, условия, она может рассчитывать на кредит.

ВАЖНО: отдельным нюансом в предоставлении кредита выступает то, что досрочное погашение не предусмотрено. Кроме того, программой предъявляются достаточно строгие требования как к социальному портрету заемщика, так и к характеристикам приобретаемого им жилого помещения.

В 2019 году новым законом выдвигаются требования к будущему жилью, приобретаемому по условиям программы:

1. У семьи многодетного состава отсутствует недвижимость, которая находилась бы в ее собственности. Квартира, где она проживает, не соответствуют социальным нормам.
2. Жилье, где находится семья, аварийное. Оно должно быть признано в этом качестве.
3. Кроме условий социальной ипотеки для семей многодетного состава, в 2019 году они могут воспользоваться другими послаблениями.

Кто может принять участие

Заемщик по ипотеке – это мама или папа. Созаемщиком может быть не только законный представитель, но и другое лицо с российским гражданством. Созаемщик не обязательно должен быть многодетным, так как это условие на него не распространяется.

На эту программу могут претендовать семьи, которые считаются многодетными. Но в законе отсутствует четкое определение этого понятия, поэтому основываются на отсылочных нормах и общепринятой юридической практике. По общему правилу, многодетной считается семья от 3 детей, в ряде регионов эти нормы могут быть скорректированы.

Оформление документов

Существует общий перечень бумаг, необходимых для банка. Но кредитное учреждение вправе затребовать дополнительные. Поэтому список нельзя назвать исчерпывающим.

Перечень:

1. Удостоверение многодетной семьи. Этот документ подтверждает статус многодетности.
2. Документы: паспорта мамы и папы, а также детей после 14 лет. Если отпрыски еще маленькие, то свидетельства об их появлении на свет.
3. Свидетельство о наличии у родителей официальных брачных отношений.
4. Документы, связанные с объектом приобретения.
5. Справка о достатке семьи, трудовая книжка (копия).
6. Справка участника программы.
7. Брачный договор (если это соглашение было заключено между мамой и папой).
8. Справка о регистрации по месту жительства семьи.
9. Заявление, в котором потенциальный заемщик обращается к банку с просьбой и кредитовании.

Ипотека может погашаться материнским капиталом. Это сертификат, ответственность за выдачу которого несет ПФР. Он положен семье, которая родила 2 ребенка. Нужно предъявить этот документ. А также необходим счет, открытый на имя продавца недвижимого имущества.

Особенности льготной ипотеки

Ипотека – это кредитная программа, рассчитанная на приобретение жилого помещения, земельного участка за счет заемных средств банка. В качестве общих особенностей ипотеки в качестве займа от банка выступают:

1. Наличие длительного периода кредитования. Ипотеку можно брать на срок до 30 лет.
2. Безупречная история заемщика по ранее выданным кредитам.
3. Высокий доход клиента банка.
4. Только официальное трудоустройство.
5. Наличие справки о доходах.

Особенностями льготной программы выступают:

1. Сниженная ставка по процентам, почти в два раза.
2. Социальный статус многодетной семьи.
3. Наличие документа, свидетельствующего об участии в государственной социальной программе.
4. Компенсация со стороны государства процентных ставок.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: с социальной ипотекой работают не все банки. Каждый из кредиторов, принявших условия государственной программы, может устанавливать свои правила относительно займа. Например, первоначальный взнос можно внести сертификатом МК только в ВТБ или в Банке Москвы.

Отдельные нюансы программы по ведущим банкам:

БанкТребования к жильюРазмер взносаБонусыСтавка по %

Сбербанк	новострой, аккредитован	20% от цены на жилье	скидки зарплатным клиентам	6%
ВТБ	новострой – партнер банка, аккредитован	20% от цены на жилье	6%

Сниженные процентные ставки

Процентная ставка в 6% — это реальная льгота, которая предусмотрена для многодетных семей. Ранее она действовала определенный период времени при выплате ипотеки. Теперь – до конца займа.

Ее продление было анонсировано Президентом Путиным. И его поручение, которое он дал ФС РФ, было исполнено.

Этот важный шаг был необходим для того, чтобы как можно больше российских семей могли улучшить условия проживания, соответствовать социальному нормативу предоставления жилья.

Компенсационные средства, связанные с возмещением банкам разницы в %, перечисляются из федерального бюджета.

Правовые аспекты льготного кредитования для многодетных семей

Основные нормативные документы:

• Постановление Правительства N 1050, 404 от 2014 года;
• Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

Кроме того, N102 ФЗ от 1998 г.

Основные условия льготного кредита:

1. Деньги выдаются родителям, чьи дети появились на свет после 1 января 2018 года (второй, третий ребенок).
2. Дети – граждане РФ.
3. Займ представлен на рынке недвижимости (первичной). Не имеет значения, готовое ли это жилье или оно находится в процессе строительных работ. На вторичку сниженный процент не действует.
4. Размер взноса в качестве первоначального – не менее 20%.
5. Наличие полиса личного и имущественного страхования.

Особые условия для семей, которые проживают в регионах, относящихся к Дальнему Востоку:

1. Действие программы распространяется не только на первичный, но и вторичный рынок недвижимости.
2. Если ребенок появился на свет с 1 января 2019 года до конца 2022, а договор с банком родители оформили с 1 марта 2019, то на весь срок кредитных отношений ставка по % – 5%.

450 тысяч за рождение третьего ребенка от государства

Кроме снижения процентной ставки на все время действия ипотечного соглашения, Путин обязал ввести выплаты многодетным семьям. Их размер – 450000. Они адресуются многодетным, выступающим участниками программы.

450 тысяч от государства – это субсидия. На нее могут рассчитывать семейные пары, чьи дети появились на свет после 1 января 2019 года. Но это должен быть третий ребенок.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: субсидия от государства в размере 450 тысяч рублей не ограничивает возможность использования средств из материнского капитала. Это две финансовые льготы, которые ни при каких условиях не могут исключать друг друга. В общей сумме, получается 900000 рублей.

Для многих семей, проживающих в маленьких населенных пунктах, это большая поддержка. Некоторые родители почти покрывают ипотечный кредит, за исключением жителей крупных промышленных городов, например, Москвы, Екатеринбурга, Казани.

На программу в 2019 году выделялось 26,2 млрд. рублей. Введение этой меры было обусловлено тем, что в стране сложилась благоприятная экономическая обстановка. Доходы государства увеличились. Таким образом, оно может помочь социально незащищенным категориям. Традиционно, к ним относятся семьи многодетного состава.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Помощь многодетным семьям в 2020 году

Многодетной называется ячейка общества, имеющая минимум троих несовершеннолетних. Ее членами продолжают считаться студенты-очники до 23 лет включительно. Неважно, усыновленные дети или кровные. Однако семейство перестает входить в эту категорию, если:

• суд лишил мать или отца родительских прав;
• родители развелись и разделили детей между собой.

Президент России В. В. Путин в Послании Федеральному собранию от 20 февраля 2019 года заявил, что необходимо улучшать демографическую ситуацию в РФ. Помощь многодетным семьям в 2020 году – первоочередная задача.

Льготы для многодетных россиян

Основные льготы для многодетных семей обозначены в Указе Президента РФ № 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» от 5 мая 1992 года. Чтобы воспользоваться ими, необходимо оформить в местном отделении соцзащиты удостоверение многодетных родителей.

Перечень социальных выплат и льгот многодетным семьям довольно широк. В него входят как денежные пособия, так и другие виды поддержки (скидки, компенсации, бесплатные услуги).

Каждая семейная пара с детьми в России может оформить следующие выплаты:

• по рождению малыша (выплачивается единовременно, составляет 17 479 р.);
• до полутора лет (ежемесячно, в размере 40% от средней зарплаты мамы);
• от полутора до трех лет (50 р. в месяц, но планируется повышение для нуждающихся);
• пособие на ребенка военнослужащего (ежемесячно в размере 11 863 рубля, исключительно на время службы отца).

Начисление соцвыплат в рублях за каждого ребенка:

Количество детей/виды расходов	Общего назначения	Питание	ЖКХ
3-4	620	690	535
5 и более	775	1080

В июне 2019 года в Госдуму внесен законопроект об увеличении выплаты по уходу за детьми от 1,5 до 3 лет. Ранее она составляла 50 р. После реформы пособие увеличится до 10 тыс. р. и будет выплачиваться семействам, среднедушевой доход которых меньше, чем 2 прожиточных минимума в регионе. Планируется, что новый закон о пособиях вступит в силу в 2020 году.

Также в регионах могут выплачиваться дополнительные детские пособия малообеспеченным многодетным семьям в размере детского прожиточного минимума. В среднем эта цифра составляет 10500 р. Узнать, какие льготы и дополнительные выплаты положены многодетным семьям в определенном регионе, можно в комплексных центрах социального обслуживания населения по месту жительства.

Федеральная помощь

Конституция Российской Федерации предусматривает, что детство и материнство находятся под особой защитой государства. На государственном уровне помощь многодетным семьям осуществляется по многим направлениям: в области образования, здравоохранения, работы для родителей и их выхода на пенсию. Закон о помощи многодетным семьям включает следующие послабления.

1. Скидка 30% на оплату услуг ЖКХ (также распространяется на покупку топлива в домах с печным отоплением).
2. Бесплатные поездки на автобусах, троллейбусах, трамваях, метро.
3. Возможность получать бесплатные медикаменты (при наличии рецепта от врача) для детей до 6 лет.
4. Зачисление детей без очереди в сады и ясли.
5. Предоставление ученикам бесплатной школьной одежды.
6. Обеспечение школьников и студентов колледжей и техникумов бесплатным горячим питанием.
7. Выделение бесплатных путевок для школьников в летние лагеря.
8. Возможность 1 раз в месяц бесплатно посещать культурные учреждения – театры, зоопарки, парки отдыха, музеи, выставки.
9. Скорейшее предоставление земельных участков.
10. Оформление кредитов по минимальным ставкам на покупку материалов и постройку жилья.
11. Если родители планируют завести фермерское хозяйство, государство окажет помощь в покупке земли.
12. Содействие в трудоустройстве матерей и отцов (на дому, неполный день, по гибкому графику), а также возможность переобучения.
13. Досрочный выход многодетной матери на пенсию. В 57 лет – тем, кто имеет троих детей, в 56 – четверых, в 50 – пятерых, причем младшему должно исполниться не меньше 8 лет.

Особо отмечаются государством родители, достойно воспитавшие нескольких детей, не менее 7-ми человек. Указом Президента № 775 от 13 мая 2008 года учрежден орден Родительской славы. Награда сопровождается денежной суммой, а именно 100 000 рублей. Вручается только матерям и отцам, ведущим здоровый образ жизни, активно заботящимся о нравственном, физическом и духовном развитии детей.

Региональная помощь

В основном пособия и льготы определяют региональные власти. В зависимости от местного бюджета, они могут как устанавливать дополнительные привилегии, так и ограничивать их.

В некоторых регионах Российской Федерации (республики Тыва, Марий Эл, Чувашия, Сахалинская и Владимирская области) многодетность и соответствующие льготы начинаются от 4 детей.

В Ингушетии и Читинской области этот порог можно перейти, только заведя пятого малыша.

Власти могут установить дополнительные региональные льготы для многодетных семей с 4 или 5 детьми. Существуют и регионы, где выплаты назначаются не всем большим семействам, а лишь нуждающимся.

Гражданам с 3 и более детьми возможно бесплатное выделение земельного участка. Однако правила для этого определяют региональные власти. Так, часто требуется, чтобы родители официально нуждались в улучшении жилищных условий.

Дополнительные пособия могут быть единовременными или периодическими.

Кроме ежемесячного денежного пособия, многодетным семьям с маленьким доходом часто оказывается адресная материальная помощь на приобретение продуктов и товаров первой необходимости.

Возможны дополнительные субсидии на квартплату или проезд. Иногда не взимается плата за посещение малышами садов и яслей. Этим занимаются отделы пособий и социальных выплат по месту жительства.

При рождении третьего малыша в большинстве регионов выдается областной материнский капитал. Как и федеральный, он предназначен для покупки жилья или погашения ипотеки. Сумма различается в разных субъектах РФ. Она колеблется около 100 000 рублей.

Законодательные изменения в 2020 году

В рамках ежегодного Послания Федеральному собранию на грядущий 2020 год Владимир Путин много говорил о новых способах поддержки больших семей. Планируется снижение налогов для многодетных семей пропорционально количеству малышей. Не нужно будет платить за 5 «квадратов» в квартире и по 7 в доме, приходящихся на каждого ребенка.

Новые льготы введены для многодетных семей, владеющих землей. Планируется полностью вывести из-под налогообложения садово-огородные участки в 6 соток. Таким образом, многие смогут не платить за свой дачный участок. Также президент рекомендовал региональным руководителям ввести дополнительные налоговые послабления на имущество.

Взят курс на доступную ипотеку для больших ячеек общества. Сейчас уже действует сниженная ипотечная ставка 6% для семейств, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Но предоставляется эта субсидия максимум в течение 5 лет.

Путин внес предложение продлить льготные условия на весь срок платежа, а также включить в программу домохозяйства, где родился четвертый или последующий малыш.

Новые выплаты полагаются многодетным семьям, где после 1 января 2019 года появится на свет третий или последующий ребенок. Это целевые деньги на выплату ипотеки из средств федерального бюджета. Сумма составляет 450 000 рублей и может использоваться вместе с материнским капиталом. Сама же программа «Материнский капитал» продлена до 2022 года.

Заключение

В будущем 2020 году правительство продолжит реализовывать программы оказания помощи и поддержки многодетным семьям. Эта концепция получила название «Десятилетие детства».

Планируется сохранить текущие выплаты и выделить из бюджета страны деньги на новые, а также облегчить процесс оформления льгот.

Это позволит добиться повышения рождаемости и увеличения естественного прироста населения страны.

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Ипотека для многодетной семьи в 2020 году | Рефинансирование ипотеки

Российское государство оказывает регулярную и посильную поддержку многодетным семьям, в том числе и в деле улучшения жилищных условий.

Так, в 2020 году изменились условия программы семейной ипотеки, который делает жилищный кредит для многодетных семей более доступным.

Предлагаем ознакомиться с новыми условиями по ипотеке для многодетной семьи, а еще узнать, каким образом можно получить беспроцентный кредит на жилье.

Сперва надо уточнить, какие российские семьи подходят под определение многодетных.

Единого ответа на этот вопрос нет, так как рассматриваемый термин в различных регионах применяется к различным типам семей.

По этой причине перед тем, как серьезно рассчитывать на получение льгот, стоит уточнить сведения в регионе. В большинстве регионов такие семьи должны содержать не менее трех несовершеннолетних детей.

С 25 сентября многодетные семьи могут получать от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила по выплатам компенсаций разработал минфин по указанию президента РФ Владимира Путина. На прошлой неделе на сайте минфина было опубликовано соответствующее постановление правительства.

Условия получения ипотечного кредита для многодетной семьи

Несмотря на то, что универсального проекта поддержки семей в плане жилищных условий в России нет, это вовсе не свидетельствует о том, что о рассматриваемой категории семей никто не заботится.

Напротив, многие российские банки предлагают для семей, в которых много детей, более выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе программы без первоначального взноса, малые ставки и привлечение поручителей.

Государственная поддержка распространяется далеко не на все программы кредитования. Согласно внесенным изменениям от 28 марта 2019 года в Постановление Правительства №1711 от 30.12.17, открываются новые льготы по ипотеке для многодетных семей, субсидированию подлежат кредиты на покупку жилья в новостройке и рефинансирование. Условия таковы:

• В составе семьи должен появиться как минимум один новорожденный позднее 1 января 2018 года;
• Субсидия распространяется только на разницу в процентной ставке, которая считается после 6% годовых.

Ваша семья подходит под определение многодетной, планируете новое жилье? В таком случае стоит ознакомиться с условиями ипотеки, которые поменялись в связи с нововведениями в законодательство России. Вероятно, что и вы можете взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем обычные граждане.

Новый закон 2019 об ипотеке для многодетных семей

Суть программы семейной ипотеки осталась прежней — сделать жилье доступнее для социально незащищенных граждан России. Процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается на уровне 6% годовых.

Для России это достаточно малый размер процентной ставки по ипотеке, поэтому такую льготу реально можно назвать поддержкой. Рассматриваемый указ рассчитан на 4 года, до 31 декабря 2022 года.

Параметры предоставления ипотечного займа следующие:

• кредит выдается только на недвижимость с первичного рынка по договору долевого участия или купли-продажи;
• максимальная сумма кредита зависит от региона: до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для остальных субъектов РФ (стоимость приобретаемой жилплощади может быть больше, но разницу придется оплачивать заемщикам без господдержки);
• первоначальный взнос устанавливается минимум на 20% от стоимости жилплощади;
• можно рефинансировать имеющуюся ипотеку, если объект недвижимости соответствует требованиям, а сумма долга не превышает 80% стоимости жилья.

В марте 2019 года были внесены поправки, которые сделали жилищное кредитование еще выгоднее и удобнее. Так, изменились следующие условия:

• льготная ставка в 6% распространяется на весь срок кредитования (раньше пониженные годовые действовали только 3 –7 лет в зависимости от количества рожденных детей);
• жители Дальневосточного федерального округа могут оформить ипотеку на 6% и на вторичное жилье, если оно располагается в сельской местности;
• жители Дальнего Востока имеют право на низкую субсидированную ставку в 5%, если ребенок родился с 1 января 2019 года, а кредитный договор заключен не ранее 1 марта текущего года;
• рефинансировать можно ипотеку, по которой ранее допускалось изменение условий, за исключением цели кредитования.

Примечательно, что банковская компания представляет ипотеку многодетной семьи на стандартных условиях. Однако проценты, которые превышают 6% годовых, погашаются за счет денежных средств государственного бюджета. Для того чтобы покрыть разницу в процентной ставке по таким кредитам, власти выделили более 60 000 000 000 рублей из государственного бюджета. Возможно, что эта сумма увеличится.

В прошлом году ипотеку по программе оформили 4,5 тысячи семей, а по расчетам Министерства финансов в 2019 подать заявление на льготу смогут 600 тысяч семей.

Беспроцентная ипотека для многодетных семей: условия получения

Несмотря на название, действительно беспроцентная ипотека для многодетной семьи в 2019-2020 году недоступна. Это связано с тем, что банковским организациям попросту невыгодно предоставлять ипотечные кредиты, при этом не получая никакого дохода.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Важным нововведением стала возможность рефинансирования ипотеки по выгодной ставке в 6% годовых. Требования к недвижимости и заемщикам сохраняются прежними, главное, чтобы в семье с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. При этом сделка на новую квартиру или дом может быть оформлена и ранее.

Теперь на льготных условиях рефинансируются и жилищные кредиты, по которым уже изменялись условия, кроме целевого использования средств.

К примеру, молодая семья взяла в апреле 2017 года ипотеку на новостройку, в феврале 2018 родился второй малыш, а в марте супруги подали на снижение годовых по рождению ребенка.

Если ранее данный факт служил отказом в очередном уменьшении ставки, то по новым поправкам граждане вправе еще раз обратиться в банк с просьбой пересчитать процент до 6% на весь срок действия ипотечного договора.

Что по закону положено многодетным семьям в 2020 году

Одна из удивительных особенностей российского законодательства состоит в том, что определения многодетной семьи оно вообще не содержит. По крайней мере, единого для всей страны. При этом различных мер помощи таким семьям предусмотрено не так мало.

Просто в каждом конкретном законе прописываются свои критерии многодетной семьи. Иногда они могут и не совпадать. Однако в общем, усреднённом, случае речь идёт о семьях с тремя детьми младше 18 лет.

Разберёмся, что положено многодетным семьям по закону в 2020 году — основные меры поддержки, которые предусмотрены в России.

Материнский капитал для многодетных семей

Материнский капитал предоставляется семье один раз. И большинство многодетных семей получают его уже на том этапе, когда формально многодетными они ещё не являются. Сертификат на маткапитал дают при рождении второго ребёнка.

Но могут быть и исключения. Если по каким-то причинам семья не получила материнский капитал на второго малыша, она может оформить его при рождении третьего.

Самый простой пример — если первые двое детей родились до того, как программа вообще появилась (это случилось в 2007 году). Скажем, в 2006 году в семье родились двойняшки. А спустя 14 лет, в 2020 году, случилось ещё одно прибавление.

В такой ситуации третий ребёнок даст право оформить семейный капитал.

Ещё одна ситуация — когда в семье был один ребёнок, а затем родились двойняшки. Родители сразу стали многодетными и могут получить семейный капитал.

Величина материнского капитала в 2020 году — 466 617 рублей.

Эти деньги родителям не выдаются, они лежат на специальном счету в Пенсионном фонде. Распорядиться ими можно только на ограниченный перечень целей:

• улучшение жилищных условий (включая ипотеку);
• образование для детей (любого из детей семьи или всех сразу);
• накопительная пенсия матери;
• покупка средств реабилитации для ребёнка-инвалида.

“Второй маткапитал” многодетным семьям

Новинкой 2019 года стала такая хорошая мера поддержки, как “второй маткапитал”. Правда, получить его могут не все.

Речь о помощи с погашением ипотеки, которую предложило государство. Сумма, которая при этом выделяется, практически равна маткапиталу — это ровно 450 тысяч рублей. Воспользоваться такой мерой поддержки могут семьи, в которых третий ребёнок появился начиная с 1 января 2019 года и которые имеют непогашенный ипотечный кредит.

Ипотека в данном случае может быть взята как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жильё.

Стоит помнить об одной из главных особенностей программы — если долг семьи по ипотеке меньше 450 тысяч, государство полностью его погасит, но остаток сгорит. Поэтому имеет смысл подумать.

Если остаток долга составляет 100-150 тысяч рублей, возможно, стоит погасить его самостоятельно, чтобы затем продать квартиру и взять кредит на более крупную. А вот уже с этой ипотекой государство поможет на все 450 тысяч.

Программа действует как минимум до 2023 года, поэтому времени на то, чтобы воспользоваться ей, пока достаточно. В том числе для тех семей, которые ещё не считаются многодетными.

Льготная ипотека под 6% годовых — для семей с двумя детьми

По условиям программы льготной ипотеки ставка по кредиту фиксируется на уровне 6% годовых. Причём на весь срок кредита. Для жителей Дальнего Востока ставка ещё ниже — 5%. Это в полтора-два раза меньше, чем сегодня предлагают банки. Поэтому экономия на переплате по процентам станет заметной.

Для того, чтобы получить такой процент по ипотечному кредиту, нужно, чтобы в семье начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок. Важное условие программы — ипотека должна браться только на новое жильё в новостройке.

Детально об условиях программы и её особенностях рассказывали наши друзья с портала newsment.ru. Мы советуем изучить их статью.

Ипотечные каникулы многодетным семьям

Формально ипотечные каникулы вводились для более широкого круга заёмщиков. Ими могут воспользоваться те ипотечники, которые оказались в трудной жизненной ситуации. Если документально доказать, что ваше положение в данный момент подходит под такое определение, банки будут обязаны предоставить подобные каникулы.

Ипотечные каникулы по принятому в 2019 году закону позволяют не совершать обязательные платежи по кредиту сроком до 6 месяцев.

Вы можете попросить меньший срок, если уверены, что через три-четыре месяца ваше финансовое положение стабилизируется. Или потребовать у банка просто снизить для вас ежемесячную сумму платежа на эти полгода.

Теперь главный вопрос — причём здесь многодетные семьи. Ответ прост — трудной жизненной ситуацией может считаться увеличение количества иждивенцев при снижении дохода. Если ваш заработок очень некстати снизился в тот момент, когда в семье появился ребёнок, а вам ещё нужно выплачивать ипотечный кредит, самое время пользоваться каникулами.

Налоговые льготы и вычеты, положенные многодетным семьям

О льготах и вычетах по налогам также забывать не нужно. Даже если стандартный вычет на ребёнка невелик, за троих детей экономия на налогах получается более заметной. Тем более, что за третьего и последующих детей полагается повышенный вычет.

Вычеты по НДФЛ

Разберёмся, о каких конкретно суммах идёт речь. За первого и второго ребёнка положен вычет по 1400 рублей в месяц. За третьего — уже 3000 рублей. Но это — не те деньги, которые вам вернутся, а величина вашего дохода, с которой государство возвращает вам налог НДФЛ (13 процентов от заработка).

Рассчитывая 13 процентов от этих сумм, получаем — за первого и второго ребёнка государство готово вернуть по 182 рубля в месяц. За третьего — уже 390 рублей. Всего 754 рубля.

Но нужно учесть — вычет могут оформить оба родителя. Либо один из них может отказаться от своего права в пользу другого. Умножаем 754 рубля на два — получается, что семья с тремя детьми может экономить по 1508 рублей в месяц на подоходном налоге. Не так и плохо.

Самый простой вариант получить вычет — обратиться в бухгалтерию по месту работы или к руководству. Вариант посложнее — самостоятельно запросить вычет в налоговых органах по завершении календарного года.

Льготы по налогам

В 2019 году также появилась специальная налоговая льгота для многодетных — при исчислении налога на квартиру или дом ФНС исключает часть жилой площади. Если это квартира — за каждого ребёнка положено по 5 кв. м вычета. Если дом — по 7 кв. м.

Не забудьте о вычете, который положен всем автоматически. Это 50 кв. м за дом, 20 кв. м за квартиру или 10 кв.м — за комнату. Налог начисляется на оставшуюся после этого площадь.

Разберёмся на примере, как это работает. Семья с тремя детьми живёт в квартире площадью 75 кв. метров. Когда ФНС рассчитывает налог, она автоматически применяет вычет в 20 кв.

м, который положен всем россиянам. Теперь за каждого из детей дополнительно полагается вычет по 5 кв. метров. Всего это 15 кв. метров. Итого 35 кв. метров исключаются из расчёта.

Налог начисляется на оставшиеся 40 “квадратов”.

Для того, чтобы эта льгота работала, семье нужно обратиться в налоговые органы с заявлением. Сделать это можно и через интернет — через личный кабинет на nalog.ru.

Точно так же, через заявление, можно получить ещё одну налоговую льготу, которая положена многодетным семьям. Она появилась в 2019 году, когда многодетных освободили от уплаты земельного налога за 6 соток земли.

Если садовый участок или земля, на которой стоит семейный дом, равен 6 соткам (или даже меньше этой площади), налог вообще не придётся платить. Если участок больше — за 6 соток налог начислять не будет, квитанцию выставят за оставшуюся площадь.

Бесплатный участок земли

Кстати, если речь зашла о земле. Формально у всех многодетных семей России есть право на бесплатный земельный участок. Это гарантирует федеральный закон. Но проблема в том, что реализация льготы отдана региональным властям. Поэтому в каждом регионе России ситуация с этой льготой своя.

В большинстве случаев в праве на льготу многодетным никто, конечно, не отказывает. Просто власти принимают заявление на бесплатную землю и ставят семью в очередь на участок. И ждать затем можно многие годы.

Довольно типичная ситуация — в регионе проживают тысячи многодетных семей. Многие из них стоят в очереди на бесплатную землю. Однако местные власти выделяют 10-20 таких участков в год, да ещё и располагаются они не в самых удобных местах.

К этому нужно быть готовым. Но это не повод махать рукой и отказываться от такой льготы для многодетных. Как минимум нужно изучить ситуацию в вашем регионе. Возможно, как раз там, где вы проживаете, всё не так плохо.

Отпуск на работе в любой удобный момент

Если в семье воспитывается трое детей младше 12 лет, родители могут брать отпуск на работе тогда, когда им нужно. Даже если график отпусков составлен как-то иначе.

Работодатели обязаны выполнять требование таких родителей отпустить их в отпуск. Если они отказываются это делать, можно смело жаловаться в трудовую инспекцию.

Досрочный выход на пенсию для мамы

С 2019 года в России начали повышать пенсионный возраст. В итоге он вырастет на пять лет как для мужчин, так и для женщин. Если раньше женщины выходили на пенсию в 55 лет, через несколько лет они смогут сделать это только в 60.

Многодетным матерям при этом предоставили новую льготу. Если мама вырастила и воспитала троих детей, она выйдет на пенсию на три года раньше. Если четверых — на четыре года.

До 2019 года существовала льгота и для тех, у кого родилось пятеро и более детей. Для них пенсионный возраст равен 50 годам. Эта льгота сохранилась, и такие женщины оказались в достаточно уникальном положении. Для них пенсионный возраст так и будет равен 50 годам. И если раньше они становились пенсионерками на пять лет раньше других, то сейчас разница вырастает до десяти лет.

К сожалению, многодетным отцам такая льгота не полагается. В том числе если получилось так, что отец заменял детям мать. Даже при гибели мамы одинокий отец троих детей будет ждать пенсии до своих 65 лет. На досрочную пенсию рассчитывать ему нельзя.

Что положено многодетным семьям по региональным законам

На уровне отдельных регионов страны многодетным семьям полагаются дополнительные льготы. Какие именно — зависит от того, насколько регион обеспечен. В Москве набор мер поддержки многодетных будет один, в депрессивных и бедных регионах — совсем другим.

В типичный средний набор региональных льгот для многодетных входят такие меры помощи:

• право на бесплатное питание для детей в школе;
• предоставление выплаты на покупку школьной и спортивной формы;
• субсидии на услуги ЖКХ;
• бесплатный проезд в транспорте для детей;
• бесплатное посещение учреждений культуры (обычно один раз в год) и т.п.

Уточнять полный набор таких льгот в вашем регионе имеет смысл в местных учреждениях соцзащиты.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://krutomama.ru/laws/chto-po-zakonu-polozheno-mnogodetnym-semyam/