Форум должников по кредитам 2020

Отзывы Должников Мфо 2020

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Отзывы Должников Мфо 2020». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Общий кредитный портфель МФО в третьем квартале 2020 года составил 112 млрд рублей. В 2020 году по итогам аналогичного периода данный показатель был зафиксирован на уровне 74 млрд — в полтора раза меньше текущих значений.

Рост числа выдач имеет ярко выраженную сезонность и самый большой скачок совершает в четвертом квартале года, в основном в декабре, — говорится в исследовании

С другой стороны, на рынке МФО действуют нелегальные компании, которые могут начислять проценты, нарушая правила ЦБ. И теневой сектор может еще больше возрасти, если регулятор обяжет эти организации учитывать кредитную нагрузку заемщика, прежде чем выдать заем. Прибавится и число откровенно черных кредиторов.

Кто в здравом уме и трезвой памяти будет брать в долг 10—30 тысяч рублей под 500% годовых? Только тот, у кого нет другого выбора. Россиянин, которому нужна срочная помощь, получает финансовый „наркотик“, который ведет его к 100%-ной финансовой „смерти“. А если будут проблемы с выплатами, такие долги всегда можно продать: гигантские проценты покроют любой дисконт при их продаже и в целом не сильно повлияют на прибыльность этого бизнеса, — говорит аналитик

В «Эквифакс» прогнозируют новые рекорды, ожидая выдачи микрозаймов в четвертом квартале на 50 млрд рублей. При этом в компании отмечают устойчивый тренд по снижению уровня кредитной сознательности у заемщиков МФО, тогда как у банковских клиентов она растет.

Если человек нарушил хотя бы одно условие, участие в программе придется принимать сначала. После завершения программы репутация заемщика считается полностью восстановленной. Человек сможет брать микрокредиты на равных условиях с другими заемщиками, и пользоваться услугами крупных кредитных учреждений.

Должники с начала текущего года начали отказываться от выплаты кредитов, ожидая принятие закона, устанавливающего правила взаимодействия коллекторов с заемщиками.

Об этом в понедельник, 21 марта, пишет «Коммерсантъ» .

В качестве основных причин отказа платить по долгам заемщики называют невозможность оплаты и финансовые трудности, несогласие с суммой долга, отсутствие законных оснований для взыскания.

Остальные ограничения для должников

Долгожданный закон внес серьезные перемены в отношения должника и кредитора. Если раньше заемщики, которые не выплатили займы онлайн, были вынуждены в той или иной степени общаться с кредитором или коллектором, то теперь у них есть возможность пресечь все эти контакты на корню.

• договориться с микрокредитором, объяснить и доказать ему свое сложное материальное положение;
• использовать льготный период. Некоторые МФО предоставляют постоянным заемщикам скидки при расчете стоимости микрозайма;
• получить страховую выплату (если имеется страховка, которая распространяется на соответствующий случай).

Разумеется, микрокредитор сразу после появления просрочки попробует узнать, чем она обусловлена, попытается помочь клиенту как можно быстрее вернуть деньги. На телефонный номер должника станут приходить СМС, поступать звонки.

Предельный размер долга по микрозаймам

Дабы не доводить ситуацию до процесса в суде, заемщик вправе подать заявление микрокредитору о том, чтобы он реструктуризировал задолженность. Это позволит клиенту МФО уменьшить величину долга, однако проценты все равно придется выплачивать полностью.

После возникновения просрочки начинают начисляться штрафные проценты. Для разных МФО они различаются. Обычно это не фиксированная сумма (например, 100 руб. ежедневно), а процент от задолженности. Он может равняться как 2, так и 5 процентам ежедневно.

Что будет если не платить онлайн займ

С юридической точки зрения, договор с МФО идеален. Он включает в себя все то, что минимизирует шансы заемщика выиграть дело в суде. Обычно микрокредиторы выигрывают судебные процессы с должниками, поэтому рассчитывать на то, что суд примет решение в вашу пользу, неразумно.

Подают ли в суд микрозаймы

Дабы не доводить ситуацию до процесса в суде, заемщик вправе подать заявление микрокредитору о том, чтобы он реструктуризировал задолженность. Это позволит клиенту МФО уменьшить величину долга, однако проценты все равно придется выплачивать полностью.

Дальше май кредит брала я там много раз, да это тоже аферисты и т д и была бы я в другой ситуации в суд бы подала и не парилась .в общем просрочка 8 дней в первые дни на почту я им написала что оплачу позже и не зае ато получите деньги только через суд. Мне вообще некто не звонил. Зашла в личный кабинет и увидела что продлить нельзя.

Буду рад советам. Форумчанин Регистрация 19 Апр 2020 Сообщения 681 Реакции 321 Баллы 168 Город Херсон Закройте профили родителей девушки. Эти твари могут достать всех С вашего списка нормальные только май кредит.

Ходят ли МФО в суд?

В Манивео и КФ, кредит на меня взяла мошенница, якобы частный кредитор, хотела мне помочь, а в итоге получила доступ в личный кабинет и взяла займ на свою карту, по моим данным. Так это Вам в полицию надо писать заявление.

В рублях объем просрочки несколько скромнее — 31,7%. Здесь тоже наблюдается рост, но не столь значительный — всего 0,3%.

По мнению авторов исследования, это говорит о том, что в просрочку 90+ уходят небольшие суммы, в основном займы до зарплаты.

При этом более 60% клиентов МФО взяли у них как минимум два кредита, примерно треть заемщиков — не меньше трех, а каждый седьмой (15,3%) имеет от пяти активных займов.

Нечем платить

Средняя сумма выданных микрозаймов достигла 13 900 рублей, что также является наибольшим показателем за прошедшие два года.

Так, в третьем квартале 2020-го и 2016 года средний чек составил 12 900 рублей и 11 900 рублей соответственно. Средняя длительность займа на сентябрь 2020 года составила 3 месяца.

И это относительно устойчивый показатель, не меняющий своего значения с октября 2015 года.

Замкнутый круг

По оценкам «Эквифакс», полная стоимость кредита от МФО продолжает снижаться, что говорит о действенности ряда мер, которые ЦБ предпринимает с целью регулирования этого рынка. По состоянию на сентябрь 2020 года значение данного показателя составило 555%. Цифра по-прежнему впечатляет, но это на 29% меньше, чем в январе 2020 года.

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

• На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

• размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
• начисления штрафов и пеней;
• условий микрозаймов в МФО;
• процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

• потеря работы не по вине клиента;
• тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
• появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

• ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
• условие обязательного оформления страхового полиса;
• оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

• закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
• внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
• регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

• при истечении срока давности;
• когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Кредитная амнистия в 2020 году

Россияне сегодня многие пользуются кредитами. При этом они плохо рассчитывают свои доходы, из-за чего попадают в долговую яму. В текущем году по всем россиянам уже образовалась задолженность по кредитам в размере 11 трлн. рублей. Многие МФО и банки не могут получить заемные средства и продают свои долги коллекторам  под маленький процент.

Амнистия по кредитам должникам с уважительными причинами

Сегодня широко обсуждаются новости о проведении кредитной амнистии (КА). Многие полагают, что КА предполагает полное списание средств. Т.е тот, кто взял кредит, может его не возвращать. На самом деле КА касается только добросовестных заемщиков. Тех физических лиц, которые взяли кредит, теперь же не в состоянии его оплачивать, вследствие уважительных причин:

• из-за потери кормильца;
• из-за сокращения на месте работы.

По этим должникам рассматривается вопрос о реструктуризации долгов. Им предлагается новая схема погашения задолженности.

Возможны «кредитные каникулы» по которым проценты начисляются, а заемщик не выплачивает ни основной долг, ни проценты.

На такие уступки банк идет добросовестному заемщику, который  может предоставить документы, подтверждающие  уважительную причину, по которой он временно не может оплачивать кредит.

Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров

Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов.

Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт».

Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.

ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне

В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:

1. Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
2. О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
3. Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.

Все эти поправки рассчитаны на добросовестных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию. Пока все эти поправки находятся в стадии рассмотрения и ГД не приняты.

Когда будет амнистия для должников

Смотреть до конца! — ПАСХА в 2020 году

Изменения в закон планируется провести через ГД в 2019-2020 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.

Как было рассмотрено выше кредитная амнистия не подразумевает полное списание долгов. Она направлена на реструктуризацию долга, чтобы заемщик мог с ним рассчитаться. Даже предполагается рассмотрение варианта по погашению первоначально основного долга, а потом уже процентов. В настоящее время первоначально гасятся пени, штрафы, проценты и только затем основной долг.

Варианты расчетов по долгам для физических лиц

Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.

Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.

Второй вариант: перезаключить с банком договор на более длительный срок.  Т.о суммы выплат в месяц будут уменьшены.

Третий вариант признать физическое лицо банкротом. Этот вариант проводится через суд, где физлицо признается банкротом и кредит выплачивается за счет реализации его имущества.

В большинстве случаев россияне стараются не доводить дело до суда и с банком стараются договориться о реструктуризации долга.

Ка со стороны банков

Банки видят амнистию по кредитам в следующем аспекте. Заемщик возвращает первоначально основной долг, а затем выплачивает проценты. Штрафы и пени амнистируются. Основная задача банков – снижение по кредитам процентной ставки. Финансовая грамотность населения повысится, что повлечет снижение количества невозвратных кредитов.

Пока чиновники в ГД не определили, как амнистия будет действовать в реальном мире. Для банков основной доход – это проценты с кредитных займов. Если ввести в расчеты ограничения по месячным платежам, сразу калькулятор пересчитает срок действия договора. Заемщик все равно должен вернуть в банк не только основной заем, но и проценты.

Если принять решение, что заемщик первоначально возвращает основной долг, а затем проценты по нему, то в выигрыше будут обе стороны: и кредитор, и кредитуемый.

Документальное принятие поправок к закону

Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД.  Анализируются все аспекты кредитной амнистии.

Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут.  Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги.

Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.

Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца.

Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально.

Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.

Все те, кому одобрят КА, все равно будут выплачивать заем. Отличие лишь в том, что первоначально они будут выплачивать основной долг и лишь потом погашать проценты. В итоге, количество долгов станет значительно меньше, как и должников. Система оформления кредита станет более простой и доступной. Уменьшится процент, который берет кредитная организация, выдавая заемные средства.

Списание долгов кредитной организацией

Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:

• судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
• юридическое лицо ликвидировано;
• закончился срок исковой давности.

К физлицам относятся первое и третье положение.

Поправки, принятые законодательно

Некоторые  поправки в закон все-таки были внесены. Одна из них по МФО. МФО не может начислять проценты физическому лицу по договору займа, если сумма выплат в течение одного года превысит четырехкратный размер основного долга.

Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2019 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2020 году.

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. 

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

 

Сводка статистики по кредитам 2020: 

• 54% россиян выплачивают кредит;
• 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
• Общая сумма долговых обязательств населения — 55 триллионов рублей;
• Реальные доходы в России падают 5 лет подряд — общие показатель составляет примерно 9,1%;
• Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета. 

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты. 

Подарок перед уходом

и президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году.

Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу.

Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

«Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать.

Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг». 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа.

Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

• Ранее была безупречная кредитная история;
• Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
• В семье произошла смерть одного из работающих членов;
• В семье увеличилось число иждивенцев;
• Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 
Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки.

Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения. 

кредитная амнистия

Что будет, если вообще не платить кредит? Угрозы, вымогательство и другие последствия просрочек в 2020 году

Долги не накапливаются в одночасье. Практика показывает, что люди берут кредиты в «хорошие времена», но потом происходит какая-то перемена и долги начинают скапливаться как снежный ком. Например, тяжелая болезнь и утрата трудоспособности, потеря кормильца, проблемы с детьми и другие подобные обстоятельства.

Как правило, добросовестный заемщик сначала обращается в многочисленные МФО за ссудами, чтобы перекрыть ежемесячные платежи по кредитам, а потом не может рассчитаться по микрозаймам. Что будет, если вообще не платить кредит? Предлагаем рассмотреть возможные действия банков и МФО, риски, угрозы и выходы из долговой ямы.

Просроченный кредит в банке или МФО: начальные последствия

Ниже мы рассмотрим действия кредитной организации на начальных этапах просрочек, за 2-3 месяца. К сожалению, кредитные обязательства нельзя списать без суда, то есть банк в любом случае предпримет какие-то действия, чтобы принудить заемщика к оплате.

1. Устные предупреждения. Уже на 3-4 неделе просрочки должнику начнут поступать звонки из банка. Сотрудники будут активно интересоваться, почему не поступает оплата, какие обстоятельства сложились у человека. Важно идти на контакт и не избегать разговоров. Почти 100% должников стараются не отвечать на незнакомые телефонные номера, избегают контактов с банком, когда нет денег, и идет просрочка. Это неправильная линия поведения.
2. Письменные претензии. Банк начнет слать официальные письма с требованием погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. Параллельно должнику будут поступать СМС-сообщения, возможны звонки близким людям и родственникам. На представленном этапе дело принимает серьезный оборот. Письма могут направляться в течение 4-10 месяцев, иногда – дольше, после чего будут приняты более жесткие меры. Об этом расскажем ниже.
3. Начисление штрафов. За допускаемые просрочки и неуплаты банк будет насчитывать пени и штрафные санкции. Подсчеты будут поступать должнику посредством СМС, если дозвониться не получится.

Сколько можно не платить кредит без последствий – давайте подведем итоги. Фактически без серьезных последствий можно допустить 1-1,5 месячную просрочку, далее последуют репрессивные меры.

Чем грозит дальнейшее затягивание с оплатой: практика

Около 6-12 месяцев кредитные организации предпринимают попытки самостоятельно принудить заемщика к оплате кредита. Четких сроков нет, они зависят от политики кредитной организации. МФО ждут меньше, 4-6 месяцев, банки – дольше. Далее ситуация усугубляется. Если человек долго не платил кредит, возможны следующие варианты:

1. Кредитная организация перепродает долг коллекторам. Тут тоже есть варианты:

   • коллекторы привлекаются для взыскания долга, без переуступки права требования. Иными словами, долг не перепродается. Такая деятельность незаконна, действия коллекторов можно оспорить;
   • коллекторы покупают долг и начинают взыскивать долг в свою пользу. Оформляется договор цессии, банк продает свои права на долг, теперь возвращать кредит придется по новым счетам, которые будут представлены коллекторским агентством.

   На практике коллекторы выкупают долги по цене 3-5% от первоначальной стоимости кредита. Банки продают особо безнадежные кредитные договоры, МФО продают долги практически всегда, если просрочка длится больше 3-х месяцев.

   Как противостоять коллекторам? Об этом поговорим чуть ниже.

2. Кредитная организация обращается за судебным приказом. Рассмотрение таких дел проходит в упрощенном порядке, должника в суд не вызывают. После вынесения судебного решения соответствующее уведомление направляется должнику по месту жительства. У того есть 10 дней, чтобы оспорить судебный приказ. Далее:

   • если определение суда будет оспорено (нужно подать в мировой суд заявление о том, что вы не согласны с решением), начнется полноценное рассмотрение дела в суде общей юрисдикции. К такому методу прибегают, если необходимо выиграть время или есть возможность оспорить кредитный договор;
   • если решение не оспаривается, дело переходит в ФССП – Федеральную службу судебных приставов. Должнику предоставляется 30 дней, чтобы самостоятельно вернуть долг. Если взять и не платить кредит банку на этом этапе — начнется исполнительное производство.

Противостояние с коллекторами

Давайте рассмотрим, что будет происходить, если банк или МФО продаст долг коллекторам. Возможные меры в отношении заемщика:

1. Частые звонки с агрессивной манерой общения и требованием вернуть кредит.
2. Визиты в любое время суток по месту жительства. К заемщикам обычно приезжают спортивные люди с хмурым выражением лица, и начинают «наезжать».
3. Мелкая порча имущества. Коллекторы могут заняться битьем окон, двери, вырывать дверные ручки, заливать клей в дверные замки. Иногда дело доходит до криминала: были зафиксированы несколько попыток поджога, но такие дела быстро предают огласке. Не все коллекторские агентства допускают такие методы в работе: они хорошо понимают, что за противоправные действия грозит не административная, а уже уголовная ответственность.
4. Психологическое насилие. Коллекторы принимаются запугивать должника и его семью. На практике встречались случаи, когда коллекторы начинали ходить за ребенком должника, «сопровождать» его в школу, или часто попадались на глаза женщинам из семьи заемщика.
5. Звонки родственникам, коллегам и близким людям. Коллекторы могут звонить людям из окружения должника и рассказывать о долге.

Если вы подверглись прессингу коллекторского агентства – главное, не паниковать. В России действует Закон о коллекторах № 230-ФЗ, который устанавливает нормы взаимодействия должника с коллекторскими агентствами. Выход за рамки, предусмотренные в законе, можно зафиксировать и предать огласке. Исходя из содержания проекта, коллекторы могут максимум:

• звонить 2 раза в неделю и 1 раз за 24 часа;
• слать сообщения 2 раза за 24 часа;
• приходить с визитами 1 раз в неделю.

Не могут применяться методы психологического давления, запугивания, угроз, порча имущества.

Важно! Коллекторам запрещено вступать во взаимодействие с лицами:

• пребывающими на лечении в стационаре;
• признанными недееспособными;
• имеющими инвалидность 1 группы;
• не достигшими 18-ти лет.

Если ваши права были нарушены, рекомендуется:

• записать на телефон в виде аудио или ролика общение с коллекторами, их действия (угрозы расправы, нецензурную брань, незаконные требования, порчу имущества);
• обратиться в правоохранительные органы с доказательствами;
• обратиться в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которые ведут надзор за деятельностью своих членов.

На основании обращения должника могут быть применены следующие меры:

• штрафование коллекторского агентства;
• заведение уголовного дела;
• лишение лицензии.

Людям, которые слабо разбираются в законах и защите своих прав, лучше для начала обратиться к юристам за консультацией. Специалисты помогут разобраться в ситуации, и проконтролируют весь процесс.

Какие последствия могут наступить от действий судебных приставов

Исполнительное производство по взысканию долгов заводится в ФССП. Применяются меры, направленные на понуждение должника к возврату долга, в крайних случаях – принудительное взыскание или арест имущества.

Судебные приставы могут применить следующие меры:

1. Запретить выезд за границу. Человека добавляют в базу должников, и на границе его не выпустят, пока не будет погашен долг.
2. Принудительно взыскивать долг. Это работает, если должник трудоустроен, у него есть счета в банке или депозиты. Приставы направляют во все банки и в бухгалтерию по месту работы человека свои извещения.

Далее обязаны реагировать организации:

• бухгалтерия автоматически списывает с заработной платы должника 50% средств на погашение долга;
• или банк списывает средства с карты или счета.

Приставы не могут взыскать больше чем 50% дохода человека в месяц.

Что делать, если денег не хватает? Можно обратиться в суд и попросить:

• об отсрочке выплаты долга по исполнительному производству, в связи с трудными обстоятельствами: заболевание, потеря трудоспособности, содержание детей и других иждивенцев. Если слова должник подтверждает документально, суд может ввести отсрочку на определенный период;
• о снижении размера ежемесячных взысканий. Основания те же, доказывающие наступление затруднительного положения у должника.

Помните, с судебными приставами необходимо бороться законными методами, поскольку это государственный орган. Действия его сотрудников, как правило, соответствуют нормам законодательства.

Можно ли законно не платить: риски и возможности

Давайте узнаем, можно ли избавиться от долгов и необходимости их уплаты. На самом деле существует несколько методов, которые позволят снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от задолженностей.

1. Обратиться за реструктуризацией долгов. Можно обсудить ситуацию с банком и добиться:

   • реструктуризации;
   • кредитных каникул;
   • рефинансирования.

   Если банк отказывает, можно подготовить документы и обратиться в суд за введением реабилитационной процедуры: судебной реструктуризации долгов, которая применяется перед банкротством физического лица. Таким образом, заемщик может рассчитаться с долгами по всем кредитам за 3 года, без пеней, штрафов и процентов. Он не станет банкротом.

2. Избавиться от долга по срокам исковой давности в 3 года. Законодательство предусматривает, что по истечению трехлетнего периода должники могут оспорить претензии по долговым обязательствам (если речь не идет об алиментах и других категориях несписываемых долгов). Если не платить кредит 5 лет и не общаться все это время с банком, должник получает хороший шанс на «прощение» долга.

   Как происходит списание долга, если истек срок исковой давности:

   • по происшествию 3-летнего периода, например Сбербанк, обращается в суд за взысканием кредита;
   • должник (ответчик) подает встречное заявление об истечении срока исковой давности;
   • суд закрывает дело на основании ходатайства ответчика.

   Кредитная история при этом будет испорчена, и в будущем банки вряд ли будут проявлять лояльность к такому заемщику, если тот захочет снова обратиться за кредитной ссудой.

3. Признать банкротство физического лица и списать кредитные обязательства в полном объёме. Важные условия:

   • отсутствие возможности погашения задолженностей;
   • наличие просуженных задолженностей;
   • просрочка кредита более 90 дней;
   • стоимость имущества не позволяет закрыть все долги путем реализации.

Остальные факторы: наличие имущества, работы, социальный статус не имеют значения. В 2020 году банкротство – это почти гарантированное избавление от всех долгов, которые выплачивать нечем.

Списанию подлежат:

• долги перед крупными банками (Тинькофф банк, Сбербанк, ВТБ и другие);
• перед кредитными кооперативами и МФО;
• по распискам;
• долги за причинение имущественного вреда третьим лицам по судебным решениям;
• по поручительству;
• по исполнительным производствам;
• по наследству;
• по невыполненным обязательствам перед компаниями;
• по ЖКХ;
• по налогам.

Накопились долги, растут пени, и нечем платить? Такая ситуация любого добросовестного честного человека доведет до отчаяния. Мы не рекомендуем впадать в панику — выход найдется всегда.

Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы готовы предоставить помощь прямо сейчас!