Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2020 году
Охота на «молчуна»: как не потерять пенсию при переходе в НПФ
Молчать или не молчать — этот вопрос станет ключевым на рынке пенсионных накоплений в этом году. Так называемые «молчуны», средства которых находятся под управлением государственного института ВЭБ — а на кону почти 2 трлн рублей — станут объектом битвы между участниками отрасли.
Дело в том, что именно в 2020-м эти люди могут написать заявление о переводе накоплений без потери инвестдохода. Битва за «молчунов» открыта, подтверждают и эксперты, опрошенные «Известиями». Главным аргументом в борьбе за клиентов станет доходность, следует из исследования Национального рейтингового агентства.
В Пенсионном фонде напомнили, что важно правильно подать заявление, а в ВЭБ уверены, что при переводе средств следует обращать внимание на вычеты комиссий и прочих расходов фондов.
Ставка на триллионы
Пенсионные накопления россиян по итогам 2019 года приближаются к 5 трлн рублей.
Отсутствие внешних поступлений из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, который продлен до 2022-го, усиливает конкуренцию за уже существующих участников. В 2020-м объектом борьбы станут так называемые «молчуны».
Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и сейчас стали важнейшей целью как для НПФ (в плане привлечения), так и ВЭБ (с целью удержания).
Как напомнили «Известиям» в ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, накопления которых формируются в ПФР. Стоимость чистых активов в расширенном портфеле на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.
В 2021 году для «молчунов» предусмотрена своего рода «амнистия» — окончание периода фиксации накоплений, поэтому они могут написать заявление о переводе с 2021-го средств без потери капитализации. Именно за таких граждан в этом году и развернется битва, уверены эксперты.— В течение всего наступившего года «молчуны» могут подавать заявления о переходе в НПФ без страха потерять накопленный за пять лет инвестдоход. Делать это они могут либо через портал госуслуг, либо путем личного обращения в территориальные органы ПФР.
По действующему законодательству, шанс пригласить их перейти в НПФ без потери накопленного инвестдохода выпадает раз в пять лет.
И, конечно же, фонды заинтересованы использовать этот шанс, — рассказал «Известиям» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.
В конкурирующей СРО (саморегулируемая организация. — «Известия») — АНПФ — воздержались от комментариев.
— В 2020 году начнутся изменения, но степень их серьезности будет зависеть от законодательной активности, — отметил директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.
Накопить и не потерять
В ВЭБ.РФ обратили внимание, что не у всех «молчунов» переход в 2020 году будет «срочным» (без потери инвестдохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксинга, уточнили в пресс-службе института развития.
— Потому гражданам стоит ознакомиться с детальным расчетом возможных потерь инвестдохода при переводе накоплений. Получить такой расчет можно у текущего страховщика, то есть у ПФР, — пояснили в ВЭБ.РФ.
Так что «молчун» «молчуну» рознь: тот, кто менял страховщика, может попасть в период, когда инвестдоход будет потерян.
В ПФР предупредили, что перевести накопления без потерь можно раз в пять лет. Для этого подается заявление о срочном переходе, и средства направляются на пятый год. Поэтому нужно быть внимательными и справляться в Пенсионном фонде о дате фиксации, которая и определяет период перевода средств без потерь.
Это действительно важно — борьба за «молчунов» обещает быть нешуточной. Дело в том, что негосударственные фонды уже в значительной степени поделили клиентов, причем многие из них столкнулись с нелегальным переводом своих средств.
Это обстоятельство даже стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты пока не публиковались).
В итоге злоупотребления НПФ наглядно повлияли на итоги переходной кампании, о результатах которой ПФР объявил на днях.
Так, по сравнению в 2018-м количество заявлений о переводе средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн), что стало результатом введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных потерях при досрочном переводе средств.
Как отмечается в сообщении ПФР, потери граждан за 2019 год станут наименьшими по сравнению с кампаниями предыдущих лет. Общий же объем ущерба неизвестен, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей.Известно одно: абсолютное (84,3%) большинство досрочных переходов — то есть с потерей инвестдохода — как и прежде, пришлось на переводы средств в негосударственные фонды.
Привлеченные доходностью
Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов.
— НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ («портфель молчунов»), — предположил Юрий Ногин.
Ожидаемая доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году, по мнению НРА, составит 7,5–10% годовых. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м.
«Снижение ключевой ставки Банком России в течение всего 2019 года (с 7,75% до 6,25%) привело к росту доходностей долговых инструментов.
Дополнительно НРА выделяет эффект «низкой базы» на рынке государственных ценных бумаг (облигаций федерального займа, ОФЗ), доля которых в портфеле пенсионных накоплений практически не изменилась с 2018 года и составляет чуть более 1/3 всех вложений», — отмечается в исследовании агентства.
Кроме того, подчеркивают аналитики НРА, состав и структура портфелей пенсионных накоплений не будут серьезно меняться по сравнению с 2019-м: преобладающей долей вложений будут обладать корпоративные облигации. Второе место сохранят ОФЗ — не менее 30% для прохождения стресс-тестирования.
«Доля акций будет не велика, так как для ее повышения, во-первых, необходимы очевидные драйверы роста фондового рынка, во-вторых, рост собственного капитала НПФ для целей прохождения стресс-тестирования», — указывается в исследовании.
Но разные фонды покажут различный результат, полагают в НРА. Например, разброс доходностей по пенсионным накоплениям за III квартал 2019 года был достаточно широким: минимальная доходность брутто (до выплаты вознаграждения УК, спецдепозитариям и фондам) зафиксирована на уровне 4,7%, максимальная — 13,5%.
В ВЭБ.РФ обращают внимание: важно смотреть не на простой показатель доходности, а на реальный результат после вычета всех комиссий.
— Доходность инвестирования — весомый, но не единственный аргумент. Критически важным для каждого будущего пенсионера является начисляемая на его счет доходность, за вычетом вознаграждений фонда, управляющего и т.п.
, — напомнили в ВЭБ.РФ. — Как показывает практика, показатели инвестиционной и начисленной доходности могут сильно отличаться.
Рекомендуем гражданам обращать внимание именно на показатель начисленной доходности, — заявили «Известиям» в ВЭБ.РФ.
Там также отметили, что, если бы показатели доходности инвестирования были критически и единственно важными в вопросе возможной смены страховщика, в предыдущие годы в стране наблюдался бы взрывной переток в «молчуны».
Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой
Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.
Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.
Рассказываем, как это лучше делать.
Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?
Ваши пенсионные накопления могут храниться:
- В Пенсионном фонде России(ПФР) Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ). Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования. Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно.
Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.
Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?
Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.
В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.
Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.
Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?
Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России.
Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.
Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.
Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.
Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.
Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.
Можно ли поменять фонд или УК?
Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.
Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.
Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.
Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.
При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.
Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.
Как оценить возможные потери?
По закону НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.
Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.
Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.
Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.
| 2011 и раньше | 2015 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 |
| 2016 | 2020 | 2025 |
| 2017 | 2021 | 2026 |
| 2018 | 2022 | 2027 |
| 2019 | 2023 | 2028 |
В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.
Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.
Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно
| 2011 и раньше | 2016–2019 |
| 2012 | 2017–2019 |
| 2013 | 2018–2019 |
| 2014 | 2019 |
| 2015 | Потерь не будет |
| 2016 | 2016–2019 |
| 2017 | 2017–2019 |
| 2018 | 2018–2019 |
| 2019 | 2019 |
Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.
Как сменить НПФ без потери дохода?
Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.
Срочный переход — через 5 лет
В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.
Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.
Досрочный переход — на следующий год
В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.
Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.
Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.
Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.
Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?
Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:
Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.
Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.
Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.
При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.
Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.
До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.
Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.
До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.
Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.
Как поменять негосударственный пенсионный фонд
Далеко не все негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые работают с нашей накопительной частью пенсии, показывают хорошую доходность. До 1 декабря 2019 года можно успеть перейти из одного НПФ в другой или перейти в него из Пенсионного фонда России (ПФР). Рассказываем, как это сделать, что изменилось в этом году и кому можно сменить НПФ без потерь.
Раз в пять лет россияне могут поменять один НПФ на другой без потери дохода или перейти из ПФР в НПФ. В этом году перевод пенсионных накоплений проходит по новым правилам. Заявление о смене фонда необходимо подать не позднее 1 декабря. Раньше это можно было сделать до конца года.
Также с этого года действует так называемый «период охлаждения». Человеку даётся ещё один месяц (до 31 декабря), чтобы он мог отказаться от смены страховщика пенсионных накоплений, если вдруг передумает это делать.
Остальные изменения — скорее технические.
«Вам обязательно предложат подписать уведомление о том, что вы согласны с потерей инвестдохода, если такие потери вам грозят, — рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр» Сергей Околеснов.
— Тем более эти потери могут быть очень высокими». Например, если вы «молчун» и ваша накопительная пенсия всегда находилась в ПФР, то в этом году при выборе НПФ вы потеряете инвестдоход за 4 года. Сумма убытка должна отображаться в уведомлении.
Единственная категория граждан, которая ничего не теряет, это те, кто в 2014-м (5 лет назад) написали заявление о переходе в НПФ, а теперь приняли решение из него уйти, рассказывает Сергей Околеснов.
Важно: если вы написали заявление о переходе в 2014 году, то оно вступит в силу уже в 2015 году, и отсчет пятилетки начинается именно с этого года.
Как поменять фонд
Перейти от одного страховщика пенсионных накоплений к другому можно нескольким способами:
- на портале Госуслуг;
- придя лично в пенсионный фонд
- в МФЦ (если переводите накопления из НПФ в ПФР).
По словам Сергея Околеснова, на портале Госуслуг это возможно сделать, только если у вас есть квалифицированная электронно-цифровая подпись. Получить её можно в аккредитованных удостоверяющих центрах. Нужен паспорт и СНИЛС.
Там же, на портале Госуслуг, можно узнать размер своих накоплений и сумму инвестдохода.
Для смены НПФ нужно заполнить заявление. Скачать шаблон для заполнения можно здесь.
Как выбрать НПФ
Деньги россиян в пенсионных фондах застрахованы государством. При отзыве лицензии все накопления переводятся в Пенсионный фонд России, но только сами взносы без инвестдохода.
Поэтому при выборе НПФ стоит обратить внимание на его надёжность. В этом могут помочь рейтинговые агентства. Например, есть рейтинг надёжности на сайте «Эксперт РА».
Эксперты отмечают, что приближённость фонда к крупным финансовым группам также может говорить о стабильности и устойчивости фонда.Конечно же, при выборе НПФ стоит ориентироваться на доходность предыдущих периодов и удобство (например, наличие личного кабинета, доброжелательность операторов и т. д.). Только помните, что инвестдоход в прошлом не гарантирует такой же доходности в будущем. Вот сколько заработали крупнейшие фонды за последние три года, по данным Банка России.
Доходность топ-10 негосударственных пенсионных фондов по размеру активов
| Пенсионный фонд | Размер активов, тыс. ₽ | 9 месяцев 2019 года | 2018 год | 2017 год |
| НПФ «Сургутнефтегаз»НПФ «Открытие» | 41 905 439574 087 805 | 13,17%12,46% | 5,32%-10,8% | 8,74%- |
| НПФ «Нефтегарант» | 211 487 614 | 11,64% | 5,12% | — |
| «НПФ Сбербанка» | 647 260 665 | 10,28% | 4,64% | 8,7% |
| НПФ «Большой» | 51 593 542 | 10,28% | 2,21% | 7,16% |
| НПФ «Транснефть» | 106 374 956 | 9,95% | 3,72% | 8,39% |
| НПФ «Сафмар» | 271 038 762 | 9,64% | -11,05% | 2,98% |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 245 713 709 | 8,94% | 5,53% | 9,02% |
| НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 578 541 817 | 8,61% | 6,37% | 9,53% |
| НПФ «Будущее» | 258 236 282 | 6,22% | -15,28% | -2,01% |
*Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду
НПФ «Благосостояние» и НПФ «Нефтегарант» не вошли в список, потому что фонды занимаются только пенсионными резервами, а не накоплениями.
Екатерина Аликина, иллюстрация — Ламия Аль Дари
Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2020 году
Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2020 году». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Такая схема позволит текущему фонду донести до своего клиента информацию обо всех рисках досрочного перехода. Источник: Интерфакс Полная информация о поданных заявлениях, о смене страховщика и уведомлениях об отказе от смены страховщика будет доступна на Портале госуслуг.
В случае банкротства или лишения лицензии того или иного НПФ пенсионные взносы гарантированно сохраняются, при этом есть риск потерять накопленные проценты. Раз в год можно сменить фонд, перейти из одного НПФ в другой, уйти из Пенсионного фонда России в негосударственный, либо вернуться из НПФ в ПФР. Но менять фонд без потери дохода можно только один раз в пять лет.
Переход из одного НПФ в другой: что изменилось
Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:
Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».
Как Перейти Из Одного Нпф В Другой В 2020 Году
Согласно содержанию главы 5 закона от 07.05.
1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , формирование пенсионных накоплений основывается на передаче средств гражданином в управление НПФ, где они будут вкладываться в инвестиционные инструменты финансового рынка, такие как: государственные или иностранные ценные бумаги; облигации российских или зарубежных эмитентов; акции, паи, денежные средства или иностранная валюта.
Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь
Переход из НПФ в ПФР проходит в несколько этапов: Уважаемые посетители портала «Пенсионный консультант»! Изучая информацию по вопросам пенсионного обеспечения, оформления и расчету пенсий, мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам по социальным вопросам.
- наличие лицензии;
- финансовые показатели за несколько лет (доходность за 5 лет), позиции в рейтингах;
- учредителей и акционеров. Желательно, чтобы ими выступали крупные ресурсодобывающие, финансовые и промышленные предприятия;
- возраст и историю фонда, число страхователей. Чем дольше срок пребывания организации на финансовом рынке и чем шире клиентская база, тем она надежнее;
- расположение фонда. Рекомендуется выбирать учреждение с местным отделением в регионе проживания гражданина;
- социальные показатели. Желательно изучить, как происходит взаимодействие НПФ с клиентами: есть ли онлайн-сервисы, группы в соцсетях, горячая линия и другие способы связи;
- отзывы других людей.
Пенсии формируются из добровольных взносов граждан и из обязательных отчислений, производимых работодателем в установленном размере. В Пенсионный фонд России переводится 22 % от дохода человека, где сумма распределяется следующим образом:
Как выбрать НПФ: рейтинг лучших фондов в 2020 году
- 16 % поступает на лицевой счет гражданина для формирования будущего пособия (индивидуальный счет);
- 6 % направляется на финансирование базовой части пенсии, соцпособия на похороны и иные цели (солидарный тариф).
: Ветеран ветеран труда ленобласти льготы
Заявление на переход нужно подать не позднее 1 декабря. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой.
Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.
Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.
Для себя
Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР.
- Количество клиентов. Этот показатель свидетельствует о популярности фонда и доверию со стороны застрахованных лиц, что можно считать косвенным подтверждением успешности деятельности. К примеру, НПФ из топ-10 аккумулируют накопления от 1 до 7 млн застрахованных лиц.
- Позиция в рейтингах. Одним из распространенных и авторитетных является список рейтингового агентства Эксперт, где каждый из НПФ отнесен к одной из 11-ти категорий. Самые надежные и стабильные фонды с высоким доходом и надежной репутацией относятся к классу А++, внизу списка – фирмы-банкроты и компании, у которых аннулировали лицензию (D и E).
- Объем получаемой прибыли. Это базовый параметр выбора, но чтобы ориентироваться на этот показатель, необходимо сравнивать значение доходности за несколько лет подряд. Это поможет избежать ошибки при выборе организации с кратковременным увеличением доходности. Фонды из топ-10 предлагают 8-14% инвестиционной прибыли.
- Величина собственных средств и резервов. Это косвенный показатель стабильности компании, показывающий размер ее активов и капитала. Сами по себе эти цифры мало что дают, и анализировать их надо совокупно с другими данными, например, величиной клиентской базы. Например, обладая самыми большими показателями активов и капитала, НПФ Сбербанка за последние годы обеспечивает 8,3-10,4% доходности, находясь по этому показателю на одном из последних мест в топ-10.
Заявление можно принести в территориальное представительство Фонда в городе, передать через МФЦ, направить по почте или отправить в электронном виде через сайт Госуслуг (или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР).
Если предполагается электронная отправка заявления, то его потребуется подписать квалифицированной ЭЦП — которую, таким образом, нужно будет оформить в установленном порядке.
Отметим, что войти в Личный кабинет на сайте ПФР можно через аккаунт Госуслуг.
Этапы процедуры
Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:
Переход из одного НПФ в другой: нюансы 2020 — Про сад и дом
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
Законодательством РФ регламентируется наличие права у любого застрахованного по ОПС лица на переход из одного НПФ в другой, на переход из НПФ и ПФР, на переход из Пенсионного фонда в негосударственный, на выбор инвест-портфеля управляющей пенсионными накоплениями организации и еще ряд других возможностей. Перейти несложно, основная же сложность – в выборе наиболее доходного НПФ.
Зачем вообще необходимо переходить в другой НПФ
Накопительная пенсия назначается гражданам:
- достигшим пенс. возраста по старым правилам (М – 60 лет, Ж – 55 лет);
- при наличии у них накоплений в спец. части ИЛС;
- при соблюдении других условий для назначения пенсии по старости (в 2019-м году – не менее 10-ти лет стажа и не меньше 16,2 ИПК);
- и при условии, что размер накопительной пенсии более 5 % суммы размера накопительной и страховой по старости (стат. 6 Закона № 424 от 28. 12. 2013 “О накопительной…”).
При несоблюдении вышеуказанных условий лицу единовременно выплачивают все деньги, находящиеся в спец. части ИЛС (ст. 4 Закона № 360 от 30-го нояб. 2011-го года “О порядке…”).
Размер накопительной определяется путем деления средств накоплений на ожидаемый период выплаты. НПФ администрируют средства застрахованного лица, увеличивая их размер за счет инвестирования и иных незапрещенных законодательством способов.
Как видим, менять один НПФ на другой необходимо для установления накопительной пенсии в большем размере, ведь один НПФ может иметь более низкую доходность, другой – более высокую.
Где формируются пенсионные накопления по умолчанию
Если гражданин не выступал с инициативой перевода средств, учтенных в спец. части ИЛС в соответствии с Законом № 27 от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, то по умолчанию они будут находиться в ведении ПФР – государственного страховщика.
Согласно ст. 32 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, начиная с начала 2004-го года, любое застрахованное по ОПС физлицо имеет право отказаться от формирования накоплений в ПФР и передать их в любой негосударственный фонд в порядке, установленным в стат. 36.11. Закона № 75 от 7. 05. 1998 “О негосударственных…” (далее – ФЗ 75).
Где посмотреть текущего страховщика по ОПС
Узнать, кто на данный момент администрирует накопления, можно:
Способы перехода из фонда в фонд
Застрахованный по ОПС гражданин может перейти из текущего НПФ в какой-либо другой:
- в плановом порядке (по истечении 5 лет с момента предыдущего перехода);
- в досрочном порядке (до истечения этих 5 лет).
Важно! Досрочный переход можно делать не чаще 1 раза в год (ч. 1 стат. 36.11. ФЗ 75). При плановом переходе инвестиционный доход не теряется, при досрочном – теряется.
Гражданин, намеренный осуществить переход, должен придерживаться нижеследующей пошаговой инструкции:
- выбрать НПФ, осуществляющий деятельность по ОПС, удовлетворяющий параметрам, указанным в ст. 36.1. ФЗ 75, а именно — НПФ должен иметь лицензию от Центробанка, зарегистрировать страховые правила в ЦБ и вступить в систему гарантирования прав в соответствии с 422-ФЗ от 28-го декабря 2013-го “О гарантировании…” (выбирать НПФ также можно на основании рейтинга финансовой устойчивости, который формируется агентством Эксперт РА);
- заключить с выбранным НПФ договор ОПС, соответствующий требованиям, указанным в ст. 36.3. ФЗ 75, в порядке, указанном в ст. 36.4. ФЗ 75;
- предоставить заявление о плановом или досрочном переходе в ПФР по форме, утвержденной Постановлением Правления ПФ РФ № 502п от 3-го декабря 2018-го года “Об утверждении…”, в срок не позднее 1-го декабря текущего года;
- дождаться рассмотрения ПФР поданного заявления.
Срок рассмотрения зависит от того, какой переход осуществляется – плановый или досрочный:
- при плановом заявка рассматривается до 1-го марта того года, который идет за годом, в котором заканчивается пятилетний срок, отсчитывающийся с года подачи заявки;
- при внеплановом переходе рассматривается до 1-го марта года, который идет сразу за годом подачи заявки (ч. 4 ст. 36.11. ФЗ 75).
Внимание! В соответствии с вступившим недавно 269-ФЗ от 29-го июля 2018-го года “О внесении…”, все застрахованные обязательно оповещаются о последствиях досрочного перехода (ч. 3.1. стат. 36.11. ФЗ 75).
Заявка на плановый или преждевременный переход может быть подана, по выбору заявителя:
Застрахованному при осуществлении процедуры перехода нужно учесть следующие нюансы 2020:
- расторгать договор с предыдущим страховщиком не нужно – в соответствии с аб. 2 ч. 2 стат. 36.5. ФЗ 75, он аннулируется в автоматическом порядке при заключении нового;
- НПФ не вправе отказать лицу в заключении соглашения, так как оно является публичным (ч. 2 стат. 36.4. ФЗ 75) (кроме случаев, когда НПФ заявил о приостановке привлечения новых застрахованных, или проведение им операций по ОПС было запрещено Центробанком);
- договор с НПФ заключается по типовой форме, представленной в Приказе Минтруда № 238н от 3-го июня 2013-го года “Об утверждении…”;
- на основании ч. 3 ст. 36.6. ФЗ 75, фонд, с которым прекращен договор ОПС, перечисляет денежные средства в размере, определенным согласно ст. 36.6.-1 ФЗ 75, в фонд, с которым был заключен новый контракт, в срок до 31-го марта года, идущего за годом предоставления заявления (при внеплановом переходе) или идущего за годом, в котором заканчивается 5-летний срок, исчисляющийся с момента подачи заявления о переходе (при плановом переходе).
Итак, любое застрахованное по ОПС лицо может перейти по своему желанию из 1-го НПФ в другой не чаще, чем 1 раз в 12 месяцев. Лучше переходить не чаще 1-го раза в 5-ть лет – тогда доход от инвестирования накоплений, полученный предыдущим страховщиком, не будет потерян.
Прочтите также: Все о накопительной пенсии в 2019 году
© 2019, Про сад и дом. Все права защищены.
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.
Перевод накопительной части пенсии из одного НПФ в другой
- Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
- благополучно пережившим кризис 2008 года;
- не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2014 — 2015 годов.
- Список учредителей. Желательно, чтобы в нем были названия серьезных компаний, занимающихся высокотехнологичной разработкой недр. У таких богатый опыт работы на мировых финансовых рынках.
- Количество активов, в том числе доверенных гражданами. Это показатель высокого рейтинга структуры среди клиентов.
- Динамика доходности за последние пять — десять лет. Показатель за один отчетный период не дает исчерпывающей информации. Допустимы колебания доходности в размере 3% в ту или иную сторону.
- Наличие информации о фонде в реестре ПФР .
Совет: если какая-то информация о деятельности НПФ вызывает сомнения, то не стоит доверять этой структуре средства.
- невыплата заработанных дивидендов от инвестиционной деятельности;
- необходимость отчисления 13% налога;
- оплата финансовых операций (осуществляется за счет инициатора преждевременного разрыва отношений).
Совет: наилучшим с точки зрения сохранения прибылей является срок по окончании пятилетнего периода. Желательно совмещать смену негосударственного ПФ с завершением финансового года.
Негосударственные пенсионные фонды: как сменить один на другой без потерь
Другой новеллой стало информирование текущего страховщика о том, что его клиент уходит к конкуренту. То есть когда новое заявление гражданина регистрируется, оно в тот же день через портал Госуслуг направляется в Пенсионный фонд России (ПФР) и фонд, с которым заключён действующий договор об обязательном пенсионном страховании.
Есть два способа перевести свои пенсионные накопления: срочный и досрочный. Срочный — заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в пять лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
Досрочный — гражданин имеет право переводить средства по старой схеме один раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается.
Выходит, что объём накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается.
Как совершить переход из одного НПФ в другой без потери накоплений в 2020 году
24 июля 2020 года произошло подписание документа, который обязует все негосударственные пенсионные фонды (НПФ) информировать клиентов о финансовых потерях.
Александр Журавлев, первый заместитель председателя Комитета палаты регионов, который занимается вопросами, связанными с решением проблем в бюджете и финансовых рынках, говорит о том, что в 2020 году все клиенты НПФ будут получать всю информацию о потерях накоплений.
Подписанный закон предусматривает предоставление клиенту негосударственного пенсионного фонда время на раздумье, составляющее 20 дней после подачи заявления.
Рекомендуем прочесть: Прожиточный Минимум Гражданский Кодекс
Статистика утверждает о том, что 99 процентов вкладчиков, которые предоставили средства в негосударственные пенсионные фонды, проводят процедуру досрочного перехода или снятия средств. По состоянию на начало текущего года было установлено, что в результате этих действий люди потеряли 55 миллиардов рублей.
Чтобы не происходило уменьшение средств на собственном счету, в 2015 году была разработана инициатива, которая касалась досрочных переводов.
На законодательном уровне было установлено, что те граждане, которые работают с негосударственными пенсионными фондами более 5 лет, в случае перехода в другое учреждение сохраняют все средства, накопленные за этот период.
Как перейти из НПФ в другой НПФ без потерь
Накопления в системе обязательного пенсионного страхования до 2014 г. формировались в основном за счет взносов работодателей, но затем регулярное пополнение было заморожено. Теперь граждане могут делать только добровольные взносы, например за счет материнского капитала или личных средств.
При написании заявления ранее 2020 года, это будет считаться «досрочным» расторжением договора. По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления в данном случае в 2020 году, но с потерей инвестиционного дохода за весь период.
Пенсионные отчисления в НПФ: переход клиента между фондами, переводы и накопления
3. Теперь заявление о смене фонда можно будет подать через портал «Госуслуги». Там же можно будет посмотреть всю информацию о поданных заявлениях о смене страховщика. Останется и вариант личного посещения офиса компании. Размер теряемого инвестиционного дохода гражданин будет знать сразу при подаче заявления, поскольку закон предусматривает обязательное информирование в режиме онлайн.
«Я в свое время перевел свои пенсионные накопления в один из НПФ, который мне посоветовал знакомый (сам там работал), при этом говорил, что: «Выгодные условия по процентам и выплатам». Спустя четыре года я узнал, что организация, в которой я держал свои накопления закрывается и клиентам предлагают перейти в другой НПФ.
Я пришел в офис компании заполнить соответствующее заявление, а там мне сообщили, что средств моих в фонде давно нет, они были выведены в другой фонд еще два года назад. Офис и контактные данные новой конторы я найти не смог, как и доз дозвониться до своего знакомого (оказалось позже, что он из города давно уехал).
Только тогда я задумался над своими пенсионными накоплениями, а до этого даже не интересовался».
Перевод накопительной части пенсии: как не потерять средства, переходя в другой НПФ
К слову, именно перевод денег ничего не подозревающих граждан из одного фонда в другой как начал процветать в 2020–2020 годах, так и практикуется до сих пор. По оценкам экспертов, из-за действий недобросовестных агентов пострадали десятки тысяч граждан. Конкурируя между собой и перетягивая друг у друга клиентов, некоторые НПФ не чураются даже откровенно мошеннических методов.
– Пришел в банк за перевыпущенной кредитной картой, менеджер стал уговаривать меня перевести в их НПФ накопительную часть пенсии.
Я подумал – почему бы и нет? У меня здесь и «кредитка», и зарплатная карта, и кредит я еще собрался в этом же банке брать… Решил, что это, возможно, станет для меня дополнительным плюсом при принятии решения о кредитовании. Перевел – а через год решил проверить, сколько же у меня там на предложенных «вкусных» условиях денег приросло.
Оказалось, не приросло, а убыло – о том, что накопленные за три года проценты «сгорят», меня никто предупредить даже и не подумал, а это, вообще-то, была немалая сумма, – пожаловался астраханец Константин Ф.
Процедура перехода из одного НПФ в другой
- Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
- Согласие на перевод денежных средств.
В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
- Отказ в переходе в другой фонд.
В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.
- Согласие на перевод денежных средств.
- Высокие процентные ставки.
- Право на самостоятельное формирование части пенсии.
- НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
- Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
- Льготы при оплате налогов.
- Прозрачность — вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте.
Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
- Низкий риск мошенничества.
- Право на наследование части пенсии;
- Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
- Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
- НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.
Как переходить в нпф без потери средств
Наверное, можно было бы подумать, что граждане пошли на потери осознанно, дабы сменить фонд оперативно. Предположим, человек так недоволен доходностью своего фонда, что уверен, будто другой НПФ сможет не только компенсировать утраченные средства, но и быстро их приумножить.
Досрочный же переход осуществляется по старому алгоритму, когда накопления передаются после подведения итогов кампании (весной нового года). Но в этом случае, как уже было выше сказано, накопления будут передаваться без инвестдохода за период с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.
Это показатель высокого рейтинга структуры среди клиентов.Динамика доходности за последние пять — десять лет. Показатель за один отчетный период не дает исчерпывающей информации. Допустимы колебания доходности в размере 3% в ту или иную сторону.
Наличие информации о фонде в реестре ПФР.Совет: если какая-то информация о деятельности НПФ вызывает сомнения, то не стоит доверять этой структуре средства.В соответствии с пунктом 1 статьи 36.11, абзацем 7 пункта 1 статьи 36.6, абзацем 2 и 7 пункта 2 статьи 36.
5 закона № 75-ФЗ порядок взаимодействия НПФ и граждан подчинен следующим правилам:человек имеет нерушимое право выбора доверительной структуры для управления своими средствами;фонд обязан выполнить требование вкладчика, если он решил забрать деньги, при условии надлежащего оформления соглашения.Стоит помнить, что с 2020 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу .
Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.
К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено».
Переход из одного нпф в другой нпф в 2020 году
По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления, но с потерей инвестиционного дохода за период, зависящий от даты вступления в силу договора ОПС (см. таблицу). Таким образом, в случае перевода пенсионных накоплений к другому страховщику (НПФ или ПФР) вы теряете часть инвестиционного дохода
Трансфер-агент – юридическое лицо, выполняющее по договору с регистратором функции по приему документов, необходимых для проведения операций в реестре, и передаче зарегистрированным и иным лицам выписки по лицевым счетам, уведомления и иную информацию из реестра, которые предоставлены регистратором (ст. 8.1 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг «).
Статус трансфер-агента обязывал НПФ передавать в ПФР проверенные и достоверные сведения, однако не все негосударственные фонды могли обеспечить достаточный уровень контроля за этим процессом.
Напомним, Законом предусмотрена возможность перехода из негосударственного фонда в ПФР и наоборот – из ПФР в НПФ, а также перехода из одного негосударственного фонда в другой (не чаще одного раза в год).
Можно ли перейти в нпф в 2020 году
В 2015 г. законодательно жителям предоставили возможность выбирать. Теперь россияне могут решить, перечислять ли деньги только на страховые выплаты либо распределить их между страховой и накопительной частью. С этого момента накопления оформили в самостоятельную пенсию.
Эти деньги достаются «старому» фонду.
«Надо подписывать заявление на бессрочный перевод твоих пенсионных накоплений через пять лет от года, когда был в предыдущий раз сменен страховщик, когда переводится вся сумма пенсионных накоплений, включая инвестиционный доход.
Если человек каждый год делает так называемый «срочный перевод», то там в десяти случаях из ста идет частичная или полная потеря инвестиционного дохода», — поясняет начальник Департамента общественных связей ПФР Маргарита Нагога.
08 Фев 2019 juristsib 368
